Как правильно оформить и подать заявку на рефинансирование кредита? Рефинансирование ипотеки в сбербанке Бланк заявления на рефинансирование кредита.

Иногда происходят ситуации, при которых заемщик взял кредит, но текущие условия сделки по определенным причинам перестали его устраивать. Причины могут быть самыми разными, например, банк ввел новые программы кредитования со сниженными процентами и более выгодными условиями. Тогда заемщику необходимо воспользоваться услугой рефинансирования.

Целью рефинансирования является получение нового займа на более выгодных условиях с досрочным погашением текущего кредита.

Для того, чтобы банк дал положительный ответ по поводу рефинансирования кредита, необходимо правильно заполнить кредита.

Подробно о заявлении на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование кредита – это особый документ, который подает заемщик в банковское учреждение с целью получения займа на погашение текущего или текущих кредитов. Заявка на рефинансирование не имеет установленной в обязательном порядке законодательной формы. Как правило, оно составляется заемщиком в произвольной форме либо по специальному образцу, который предусмотрен в каждом конкретном банке.

Заявление на рефинансирование кредита содержит в себе информацию, которая частично соответствует информации на получение кредита. Главной отличительной чертой этих документов является то, что заявление на рефинансирование кредита содержит очень четко описанную цель получения кредитного займа. Цели могут быть следующими:

Погашение текущего кредита;
Объединение нескольких кредитов в один и дальнейшее его погашение (объединить в один кредит можно не больше пяти ранее взятых займов);

Заемщику необходимо принять во внимание то, что в документе ни в коем случае нельзя указывать другие цели (ремонт, приобретение бытовой техники и другое). Также заемщику стоит заранее подумать о своей кредитной истории, так как ее характеристики и цель получения денежных средств станут ведущими факторами при принятии банком решения.

Теперь необходимо рассмотреть требования, выдвигаемые банками для заемщиков, которые решили воспользоваться услугой перекредитования:

Главное требование, которое выдвигают большинство банков заемщикам, заключается в том, что у клиента должны отсутствовать просроченные платежи по текущим займам.
Второе требование. Банковские учреждения просят у заемщиков справки по долговым обязательствам перед другими кредитными организациями. В справке обычно указывается общая сумма задолженности и остаточный долг на текущий временной промежуток.
Также банк может потребовать у своего клиента договор, который заключается на досрочное погашение текущего займа.
От заемщика дополнительно потребуется справка о налогах в формате 2-НДФЛ, договор по трудоустройству и трудовая книжка.

Заявление на рефинансирование кредита необходимо подавать не в один банк, а в несколько. Это позволит сэкономить время, а также предоставит дополнительную возможность выбора.
Нужно четко и предельно ясно указать, на какие цели необходимо получить кредитные средства.
Следует четко и ясно оценивать программу кредитования в банке, не делая при этом акцент только лишь на процентной ставке, а оценить все предложение полностью.
В заявлении необходимо указывать только достоверную информацию. Предоставление банку ложных сведений несет уголовную ответственность.

В этой статье рассказывается о том, как правильно подать заявление на рефинансирование кредита. Необходимо помнить, что грамотно заполненное заявление дает больше шансов на получение от банка положительного решения.

Заявление на рефинансирование ипотеки

Сначала заполните на официальном сайте или в отделении нового банка заявление на рефинансирование ипотечного кредита. В реальном офисе вам дадут бумажную форму для заполнения, а на сайте - ее можно скачать. Сбербанк , например, предлагает ознакомиться и с заполненным образцом анкеты, эти документы вы найдете на странице с описанием программы рефинансирования ипотеки:

Все кредитные организации размещают информацию о списке документов, которые нужны для подачи в банк вместе с заявлением на рефинансирование. Пакеты могут быть разными, как и формы заявок, поэтому обязательно проверьте на сайте банка, все ли вы приготовили.

Вот, например, скрин со страницы Газпромбанка , где вы можете ознакомиться со списком документов на рефинансирование и скачать образец заявления:

Документы для оформления рефинансирования ипотеки

Обычно от заемщика на этапе подачи заявки с прилагающимся пакетом документов требуют:

паспорт гражданина РФ и его копию со всеми страницами;
справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (ее тоже можно скачать на сайте);
справку с подтверждением трудовой занятости и копию трудовой книжки (с подписью руководителя на каждой странице);
справку об остатке задолженности по действующему кредиту, который вы хотите рефинансировать;
ипотечный договор с первым банком с графиком платежей;
платежные реквизиты первого кредитора;
справку об отсутствии просроченной задолженности по ипотеке;
копию закладной на недвижимость;
при частичном погашении кредита средствами материнского капитала нужно взять в органах опеки и
попечительства согласие на залог квартиры.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки

Если заявку одобрят, то понадобится пакет документов по недвижимости, под которую брали ипотеку:

новое заключение оценщика (список аккредитованных оценщиков спросите в новом банке);
согласие страховой компании на смену получателя страховой суммы (список нужных компаний тоже нужно узнать в новом банке),
свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру и договор купли-продажи;
документы БТИ (экспликация, технический паспорт, кадастровый паспорт);
заявление заемщика о желании досрочно полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту;
банк может потребовать и другие документы.

После рассмотрения этих бумаг, и если все с ними будет в порядке, второй банк перечислит сумму остатка долга на счет первого. Ваш рефинансируемый кредит закроется, и откроется ипотека в другом банке.

Теперь нужно снять обременение с квартиры и зарегистрировать собственность в пользу второго банка. Сейчас для упрощения процедуры некоторые банки посылают своих представителей вместе с заемщиком в регистрационную палату, чтобы за один раз выполнить перерегистрацию. Но в любом случае заемщик должен следовать той процедуре, которая предлагается вторым банком, который рефинансирует ипотеку.

Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды. Сбербанк предоставляет оптимальные условия переоформления займов, взятых в этой организации или в стенах других кредитных контор. В статье будет рассмотрено, каким образом составляется заявление на рефинансирование кредита, его подробный образец и особенности оформления.

Рефинансирование является единственной для заемщика возможностью избегания выплаты высоких комиссионных сборов за просрочки, а также сокращения нагрузки по ссудам. Все, что для этого требуется – добиться получения кредита с низким процентом и обрести возможность погашения новой ссуды без колоссальных финансовых затрат для бюджета семьи. Должник наделяется неоспоримым правом сохранить положительную историю по кредитам и избежать проблем с получением ссуд в дальнейшем времени.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Справедливости ради стоит заметить, что рефинансирование является выгодной сделкой для банка. Действительно, в львиной доле ситуаций кредитор готов согласиться на снижение процентной величины в целях достижения согласия с клиентом. Это для финансового института значительно выгоднее, нежели постоянно «охотиться» на клиента в безнадежных попытках взыскать долг. Воспользоваться подобным сервисом от Сбербанка стоит определенным группам клиентов, которые желают:

погасить долговое обязательство по ;
добиться снижения ежемесячно выплачиваемой по займу суммы;
интегрировать несколько кредитных обязательств в одно.

Применив подобные услуги, клиент вправе одним действием погасить несколько разных займов и добиться рациональных условий по ним.

Особенности программ рефинансирования

Посредством применения данной опции можно добиться несколько положительных результатов:

получить ссуду в российских рублях;
обрести изменение процентной ставки до 17% годовых, назначение происходит в индивидуальном порядке с обязательным учетом финансового положения клиентской стороны);
получить заем сроком до пятилетнего периода;
размерный показатель кредитного обязательства составляет до 1 000 000 рублей.

Оформление заявки в режиме онлайн в рамках данной организации невозможно. Чтобы получить деньги, необходимо явиться в отделение лично и составить запрос. Образец заявления на будет рассмотрен далее.

Тонкости проведения процедуры

Если ставка процента, по которой оформление ссуды происходило изначально, оказалась для вас чрезмерно высокой, то вы сможете снизить ее посредством рефинансирования. Посредством применения данной услуги вы сможете добиться удешевления дорогого для вас кредита. В итоге выплатные операции будут осуществляться в рамках новой схемы. Для Сбербанка не имеет значения, в какой банковской организации вы оформили ссуду, главное, чтобы вы добились ее возврата.

Помимо этого, в качестве дополнительных преимуществ, которые предполагает переоформление ипотеки, можно выделить:

отсутствие комиссионных отчислений за услуги, предоставляемые со стороны финансовой организации;
выбор специальных условий для определенных категорий заемщиков;
персональный подход к рассмотрению заявительной бумаги и прилагаемого набора документов;
отсутствие серьезных требований в отношении страхования заемщика.

Рефинансирование позволяет сократить платежи

Какие документы потребуются для переоформления ссуды

Для обращения за рефинансированием ипотечного кредита в данную организацию необходимо обеспечить предоставление в ипотечный центр следующих документов:

анкета-заявление, заполненная по унифицированному образцу, который будет рассмотрен и изучен впоследствии;
удостоверение личности самого заемщика;
данные о поручителях и гарантах сделки;
справка об официальном трудоустройстве и подтверждении факта получения стабильного дохода;
документы касательно залогового обеспечения.

Если оформление ипотечного кредита осуществлено в рамках программы «Молодая семья» , то потребуются дополнительные документы:

отксерокопированная версия свидетельства о браке;
свидетельство о рождении ребенка.

Некоторые разновидности документации могут быть переданы в банковскую организацию на протяжении 120 дней с момента, когда банком будет принято решение о выдаче ссуды.

Условия рефинансирования по ставкам

Эти показатели будут иметь непосредственную зависимость от срока, на который происходит оформление займа. Немаловажную роль играет и категория заемщика. Добиться экономии на процентах смогут заемщики, которые переоформят ссуду на время до года. Ипотечная ссуда, которая взята на временной интервал до 10 лет, может рефинансироваться по 15,25%. Если речь идет о займе до 20 лет – 15,5%. Если же обретение произошло по сроку до 30 лет, используется показатель 15,75%. Все эти показатели подлежат частым изменениям. Поэтому, если вы оформили договор на условии 18%, никто и ничто не помешает вам переоформить его впоследствии под 12%.

Еще одно программное направление ориентировано на лиц, которые уже имеют действующие ссуды в сторонних организациях. В таком случае определение условий происходит в индивидуальном порядке, исходя из многочисленных параметров. Минимально допустимая ставка процента в данной ситуации составляет 13,25%. Срок предоставления – до 30 лет. Для подсчета особенностей выплат можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.

Подать заявление нужно лично

Образец заявления на снижение ставки

Вид заявление имеет вполне стандартный:

Сверху указывается, кому оно направлено (адресат по умолчанию – ПАО Сбербанк).
Затем вносятся данные заявителя (речь идет о ФИО, паспортных сведениях, органе, выдавшем документ, номере договорного соглашения).
В текстовой части заявления, связанного с понижением ставки процента, необходимо сообщить о просьбе по уменьшению процентов и проведению пересмотра условий по конкретному договору кредитования.
Далее необходимо указать конкретный способ, который больше всего подойдет вам для получения данных о принятом решении. Это может быть почта, личная явка в финансовую структуру, адрес электронной почты, сообщение смс.

По программе рефинансирования заёмщик может изменить в лучшую сторону условия действующего договора. Для этого ему придётся погасить старый заём денежными средствами, полученными в другом банке.

Процедура перекредитования очень похожа на оформление нового кредита. Чтобы получить в банке одобрение на рефинансирование, необходимо собрать определённый пакет документов, а также правильно заполнить заявление. Этот документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банком с учётом своих требований. Однако, например, образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке имеет ряд обязательных реквизитов, которые должны в строгом порядке отражаться в документе.

Для чего необходимо заполнение заявки по программе рефинансирования

Форма заявления по программе рефинансирования очень похожа на заявку, которую подают в банк при оформлении первичного займа. Отличительной особенностью этого документа является то, что целью получения денежных средств является именно рефинансирование.

Указанные в заявлении сведения в течение определённого времени проверяются сотрудниками банка. Для уточнения платёжеспособности и благонадёжности клиента делается запрос в бюро кредитных историй, где содержится вся информация по прошлым и действующим займам. Поэтому вероятность вынесения положительного решения напрямую зависит от достоверности внесённой в документ информации.

При наличии у заёмщика ликвидного имущества, которое можно оформить в виде залога, вероятность вынесения положительного решения увеличивается, а процедура переоформления кредита ускоряется. Также оценка залога влияет на снижение процентной ставки. При положительном решении вопроса по заявке клиент начинает сбор документов на оформление нового займа.

Повторная подача заявления в случае отказа возможна после устранения причин, указанных кредитором. Срок предоставления вторичного заявления ничем не ограничен. Однако многие банки рекомендуют подавать изменённую заявку не раньше, чем через месяц.

Как правильно заполнить заявление на рефинансирование для письма в банк

Подавать в банк заявку на рефинансирование следует лишь в том случае, когда у заёмщика есть намерение погасить долговое обязательство с наименьшими затратами. Если клиенту просто нужно потянуть время по причине временных финансовых трудностей, то в таком случае целесообразнее попросить у банка рассрочку. Кредитные организации часто идут на уступки с целью сохранения клиента.

Заявление на рефинансирование можно подать как в своём, так и в стороннем банке. Перед тем как начать сбор необходимой первичной документации, следует уточнить, работает ли тот или иной банк по программе перекредитования займов. Такую информацию несложно получить в кредитном отделе.

Желание рефинансировать долг возникает у заёмщика не только по причине невыгодных условий, но при наличии нескольких займов. Поэтому при заполнении формы на перекредитование предусмотрен раздел, где отражается такая информация. Так как единого стандартного образца заявления на рефинансирование ипотеки не установлено, то письмо в банк может быть заполнено в произвольной форме. Для удобства клиентов банки разрабатывают специальные формы, где отражаются все обязательные реквизиты и сведения.

Инициалы заявителя
Паспортные данные и место регистрации
Дата и место рождения
Данные о платёжеспособности и месте работы
Сведения о наличии ликвидного имущества
Необходимая информация о родственниках в случае поручительства или привлечения созаёмщиков

Также в отдельном разделе потребуется заполнить сведения о ранее полученных займах и описать желаемый способ их погашения. Для этого понадобится:

Номера и даты всех действующих кредитных договоров
Сумма, которую требуется погасить
Вид долгового обязательства
Остаток основного долга и график выплат по кредиту
Информация о времени последнего платежа

В заявлении можно указать размер желаемого ежемесячного платежа. Однако не стоит слишком уменьшать сумму, так как это может привести к отказу.

Если в кредитной истории клиента присутствуют сведения о просрочках, то их причину нужно подробно описать. Для оправдания снижения платёжеспособности можно приложить к заявлению следующие документы:

Листы по временной нетрудоспособности
Бухгалтерская справка об изменении размера заработка в меньшую сторону
Справка из военкомата о прохождении срочной службы в армии

В том случае, когда заёмщик делает акцент на снижение своей кредитоспособности, в заявлении на рефинансирование ипотеки или другого займа следует указать источники и перспективы погашения долга. Также можно упомянуть о возможности привлечения поручителей.

Причины подачи заявки на перекредитование и требования, предъявляемые к заёмщикам

В последние годы услуга рефинансирования становится достаточно популярной, и на то есть масса причин. У клиентов, испытывающих временные трудности с выплатой долга, после перекредитования есть возможность погасить заём на более выгодных условиях с наименьшей финансовой нагрузкой. Кроме того, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов и за счёт увеличения срока выплаты уменьшить ежемесячную сумму взноса. Размер денежной суммы, перечисляемой при переоформлении договорных условий в счёт погашения старого долга, остаётся прежним.

Для того чтобы заявка на рефинансирование была одобрена банком, заёмщику следует соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовым учреждением:

Важным фактором, влияющим на принятие положительного решения, является хорошая кредитная история клиента. Для снижения финансового риска банки вынуждены тщательно проверять платёжеспособность заёмщиков. Некоторые финансовые учреждения заранее предупреждают должников о том, что наличие просрочек по предыдущим платежам за последний год являются поводом для отказа
Шансы на получение одобрения значительно повышаются при наличии у заёмщика документально подтверждённого дохода. Для банка будет положительным фактом, если указанный в анкете размер заработка будет подкреплён справкой 2-НДФЛ. При отсутствии официального подтверждения дохода кредитор может изменить ставку по договору в большую сторону. При наличии ликвидного залогового имущества некоторые банки разрешают рефинансирование без официального подтверждения платёжеспособности
Возраст заёмщика, подающего заявку на перекредитование, должен быть не моложе 21 года. Причиной отказа может стать возраст 60 и более. Такие возрастные рамки установлены банками по причине неблагонадёжности клиентов этой категории
На принятие положительного решения могут повлиять сведения, относящиеся к месту проживания и регистрации заёмщика. Наиболее лояльно банки относятся к тем гражданам, кто прописан в регионе нахождения финансового учреждения. Некоторые банки объявляют такое условие обязательным

При оценке кандидата на рефинансирование старого займа банки также обращают внимание на условия действующего договора и график погашения долга. Наиболее значимыми можно считать следующие пункты:

Действующая ипотека или иной кредитный договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад. Те, кто попытается переоформить недавний заём, получат отказ
Также срок погашения основного долга должен быть не менее трёх месяцев
В договоре стороннего банка должен отсутствовать запрет на досрочное погашение долга
Не всегда кредиторы идут на встречу тем клиентам, у которых оформлен валютный заём. Такая позиция объясняется нестабильностью курса

Кроме юридических требований банк обязывает заёмщика предоставить пакет документов, подтверждающий порядок погашения долга и размер остатка. Поэтому для переоформления старых договорных отношений на более выгодные условия заявителю придётся предоставить в кредитный отдел следующие бумаги:

Справку о размере остаточного долга. Срок её действия ограничен пятью рабочими днями, поэтому предоставляется этот документ в самом конце
Действующий договор займа, а также расчёт графика ежемесячных платежей
Справку из стороннего банка о благонадёжности клиента и соблюдении сроков погашения взносов
Согласие финансового учреждения на досрочное погашение основного долга

Несмотря на то, что на первый взгляд кажется, что банки выдвигают слишком большой ряд требований, большинство заявителей успешно получают одобрение на рефинансирование своих займов. Успех такой процедуры в большинстве случаев зависит от того, насколько правильно и достоверно составлена заявка на перекредитование.

Провести рефинансирование или, по-другому, перекредитовку активных кредитов можно только после одобрения заявки кредитором. Этот вид досрочного погашения в последнее время становится популярнее, ведь банки постоянно пытаются расширить клиентскую базу за счет улучшения условий кредитования. Грамотно заполненное заявление на рефинансирование кредита с приложением всех необходимых документов существенно повышает шансы на одобрение этой процедуры.

Как составить заявление

Заявка на проведение рефинансирования не имеет специальной формы или бланка, которые устанавливаются законодательством и пишется в свободной форме или по образцу, разработанному банком. В этом документе указывается почти та же информация, что и в заявлении на оформление кредита, однако здесь существует небольшое отличие. При заполнении необходимо описать точную цель получения денег – на ликвидацию уже имеющихся кредитов.

После принятия банком положительного решения по запросу, денежные средства перечисляются кредитору заемщика. После этого необходимо получить справку о закрытии счета и погашать задолженность на новые реквизиты.

Почему все чаще должники прибегают к такой опции, как рефинансирование? Во-первых, получение перекредитования дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Во-вторых, такие обязательства можно погашать одним платежом. Также рефинансирование имеет более выгодные ставки, что помогает экономить на переплатах и сократить ежемесячные взносы, а также увеличить сумму кредита. Еще банк разрешает получать дополнительную сумму наличными.

Как получить рефинансирование кредита

Обратиться за перекредитованием можно практически в любой банк, условия которого вам приглянулись. Вместе с заявлением предоставляется следующий пакет документов:

паспорт гражданина России и информацию о постоянной регистрации на территории страны;
документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах;
информацию о кредитных договорах, которые необходимо рефинансировать;
при необходимо также предоставить документы, подтверждающие залог.

Заемщику, который желает воспользоваться услугой рефинансирования целевого или нецелевого кредита, необходимо иметь стаж на текущем месте не менее шести месяцев и не менее года суммарных лет работы за последние пять лет. Эти условия не распространяются на те категории граждан, которые имеют зарплатные или пенсионные счета в выбранном кредитном учреждении.

Рефинансирование ипотеки также имеет свои преимущества, благодаря которым заемщик сможет погашать долг на удобных для него условиях:

возможность изменения сроков и размеров платежа;
возможность выбрать схему погашения ипотеки;
не обязательно получать согласие от первичного кредитора;
можно погасить кредит досрочно;
отсутствие комиссии;
удобства в подтверждении дохода.

Если заемщик подает заявку на услугу рефинансирования ипотеки, то ответ по рассмотренной заявке можно получить в течение 5 рабочих дней, а откликнуться на одобренную заявку можно на протяжении 2 месяцев со дня вынесения решения. При отрицательном ответе повторная подача заявки не ограничена по срокам, но банк рекомендует делать это спустя месяц. При повторной подаче необходимо предоставить иную характеристику в заявлении.

Какие документы необходимо подготовить

Оформление заявления на рефинансирование кредита может иметь две цели:

погашение имеющегося кредита;
объединение не более пяти кредитов для погашения одним ежемесячным взносом.

В анкете нельзя указывать иные цели для получения займа, например, ремонт или личные нужды. При негативной кредитной истории шансы на рефинансирование сильно уменьшаются, о чем следует помнить при подаче заявки в организацию. Информация, содержащаяся в анкете, должна быть правдивой. Заявка подается в отделение банка или по интернету, если такая услуга предусмотрена.

Основные условия и требования для заключения договора

Кредитно-финансовая организация проведет перекредитование активных займов только при соблюдении ряда условий:

отсутствие просрочек по выплатам кредитов, которые планируется рефинансировать;
предоставление выписки по долговым обязательствам с указанием остатка долга;
справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или действующий контракт для подтверждения факта постоянного трудоустройства.

Для рефинансирования задолженности необходимо написать заявление в банк по имеющемуся образцу или в свободной форме и ожидать решения финансовой организации.

Большинство банков предъявляет к заемщикам следующие требования:

возраст старше 21-23 лет;
постоянное трудоустройство;
регулярный доход;
гражданство РФ;
регистрация по месту жительства.

Действующая страховка при рефинансировании ипотеки подлежит следующим изменениям:

пролонгация при смене банковской организации и заключении нового договора;
возврат части, которая не использовалась, в уплаченных ранее взносах.

При рефинансировании кредита получить услуги страховой компании необходимо, однако заемщик может решить самостоятельно, что именно застраховать: квартиру, жизнь и здоровье, финансовые риски и стабильность доходов.

Обязательная оценка недвижимости при получении ипотеки и рефинансировании

Принимая кредит большого размера, финансовая организация требует оформление залога, равного или превышающего сумму по договору. Сумма залога недвижимости определяется оценщиками и зависит от качества и года постройки, местоположения и инфраструктуры, экологичности и облагороженности двора.

При проведении рефинансирования ипотечного займа новый банк проводит повторную оценку имущества, оформляемого в залог. Эта процедура необходима кредитору, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать в случае неисполнения обязательств заемщиком. Стоимость такой проверки определяется организацией-оценщиком, а оплата производится на условиях нового кредитного договора.

При известных достоинствах рефинансирования существуют и минусы этой банковской услуги. Процедура не предусматривает выдачу денег на руки, при помощи нее можно лишь погасить предыдущий займ в другом или том же банке и получить новый долг на других условиях. При этом, чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо затратить лишнее время и денежные средства, получить разрешение банка для досрочного погашения долга. При рефинансировании ипотеки необходимо вновь провести экспертную оценку имеющегося имущества и профинансировать обслуживание банковского счёта.