«Наша невеста привлекательная, - шутил СЕО Raiffeisen International Герберт Степич про украинский банк. - Но жениха мы ей не ищем».
Он повторял, что верит в потенциал украинского рынка и доволен работой , который стал для группы крупнейшим приобретением.
В мае 2013‑го Степич подал в отставку на фоне скандала вокруг его сделок по приобретению недвижимости. Новым главой банковской группы стал Карл Севельда, ранее курировавший в ней корпоративный бизнес. Личностный фактор дал о себе знать - уже осенью стало известно, что Райффайзен Банк Аваль выставлен на продажу. Им заинтересовались в том числе Альфа‑Групп и . Помогают искать покупателя Deutsche Bank и UBS. «Решение пустить к себе потенциальных покупателей связано с отставкой Степича, - сообщил банкир, осведомленный о ходе переговоров. - Тот вряд ли разрешил бы проводить due diligence». В ноябре Севельда очертил приоритеты группы - сокращение масштабов бизнеса в Словении, Венгрии и Украине ради улучшения финансовых показателей.
В 2005 году, когда Raiffeisen с помпой закрывал первую в Украине миллиардную сделку по приобретению банка, такого поворота событий никто не ожидал.
К началу 2004‑го Аваль был крупнейшим банком в стране (первенство он уступил к концу года). Австрийцам его покупка давала возможность быстро увеличить долю на украинском рынке. Агрессивную экспансию предпочли органическому развитию украинской «дочки» - Райффайзенбанка, который группа создала в Украине еще в 1998‑м.
После сделки Аваль возглавил Владимир Лавренчук, до этого работавший зампредом Райффайзенбанка. Из старой команды в правлении остались только Виктор Горбачев, отвечающий за корпоративный бизнес, и Григорий Шелудько, отвечающий за безопасность и юридическую поддержку. Сохранение ими своих должностей было прописано в договоре о продаже банка. В подмогу украинцам в Киев приехала команда австрийских менеджеров - чтобы приводить Аваль к стандартам Raiffeisen. Какие стартовые условия они обнаружили? На момент сделки у Аваля было около 1400 отделений и свыше 17 000 сотрудников. Сеть была громоздкой, система управления децентрализованной, из‑за чего решения центра не всегда доходили до исполнителей в регионах. По уровню сервиса бывший почтово‑пенсионный банк недалеко ушел от государственного . «Найти подготовленных сотрудников было непросто, особенно в райцентрах», - объясняет бывший руководитель и совладелец Аваля Александр Деркач.
Не лучшим образом в банке обстояли дела с управлением рисками. В разгар «оранжевой революции» клиенты только за три дня забрали из банка 500 млн гривен, денег на корсчете и в кассах не хватало для погашения паники. «Когда я вернулся из Нацбанка, члены правления пили водку и думали, куда идти работать завтра», - вспоминал Деркач (этот эпизод приведен в книге Арсения Яценюка «Банковская тайна времен Оранжевой революции»). Благодаря введенному мораторию на досрочное снятие вкладов и стабилизационному кредиту НБУ банк удержался на плаву, но основатель Аваля Федор Шпиг задумался о его продаже.
Еще одним сюрпризом для Raiffeisen стало создание бывшими собственниками Аваля нового банка Престиж, который в итоге продали другой австрийской группе - Erste, также претендовавшей на покупку Аваля. Правда, Деркач утверждает, что Престиж не переманивал клиентов у Аваля. «Тогда рынок пребывал в эйфории, и все были рады работать с иностранцами», - замечает он.
На момент продажи у Аваля была солидная клиентская база - в нем обслуживались ИСД, «Галнафтогаз», «Укртелеком» и много других известных компаний. После смены собственника крупных корпоративных клиентов у банка прибавилось.
Первыми изменениями стали замена вывесок (банк переименовали в Райффайзен Банк Аваль) и внедрение новой системы управления рисками. Акцент был сделан на развитии персонала, чтобы интегрировать его в корпоративную культуру Raiffeisen. По мнению Деркача, на момент продажи в Авале был блестящий персонал - подготовленный, мотивированный. Новые хозяева сочли нужным обучать и мотивировать по‑своему.
В 2006‑м 88% сотрудников участвовали в специальных семинарах, 335 человек побывали на стажировках в Вене. «Мы обучали людей процедурам, принятым в Raiffeisen, работе с новой продуктовой линейкой», - рассказывает бывший директор департамента обучения и развития персонала банка Александр Кучеренко. По мнению партнера консалтинговой компании Ward Howell Игоря Кабузенко, Кучеренко удалось превратить сотрудников, напоминающих продавцов советских гастрономов, в современных консультантов.
Корпоративи ритейл
Головной болью нового руководства стала сеть отделений. Неэффективные точки начали закрывать, остальные разделили на несколько типов исходя из специализации. В 2006-2007 годах сеть уменьшилась более чем на 220 отделений. Вместо широкого присутствия решили сделать ставку на большой ассортимент услуг и смежные бизнесы. Для этого при банке создали лизинговую компанию и компанию по управлению активами. - Благодаря оптимизации сети, усилению риск‑менеджмента и приведению бизнес‑процессов в соответствие со стандартами группы банк встретил кризис 2008‑го более подготовленным, чем многие другие европейские «дочки» Raiffeisen. Руководство банка вовремя приняло решение соблюдать баланс между долей рынка и прибыльностью, а также сбавить темпы роста. Еще в І квартале 2008 года банк уменьшил планы наращивания активов и перешел на консервативную политику управления ликвидностью. В кризис Райффайзен Банк Аваль держался неплохо благодаря максимальной осторожности.
Но от серьезных испытаний это не уберегло. С октября 2008‑го по март 2009‑го частные вкладчики забрали из Райффайзен Банка Аваль более 700 млн гривен. Тем временем заемщики не торопились возвращать кредиты. В 2009 году доля плохих кредитов по международным стандартам учета достигла 30%. Из них 70% приходилось на розницу, остальное - на корпоративный бизнес.
На повестке дня стояли новые задачи - реструктуризация проблемных кредитов, сокращение расходов. Банк сократил свыше 2000 сотрудников, закрыл еще часть отделений, отказался от открытия новых кредитных линий.
В отличие от ситуации 2004 года, у банка был запас прочности. «Мы решили, что всегда будем держать 1 млрд гривен избыточной ликвидности для обеспечения платежей», - рассказывает Лавренчук. Благодаря этому банк оказался гораздо более устойчивым, но все равно понес большие потери. По итогам 2009‑го убыток составил 2 млрд гривен.
«Акционеры настояли на том, чтобы продемонстрировать всю глубину проблем банка во время кризиса», - объясняет Лавренчук.
О кризисе он рассуждает спокойно, каждый раз употребляет местоимение «мы», рассказывая о тех или иных решениях. При том влиянии, которое имел Степична решения по Украине, это неудивительно.
Под решение проблем Raiffeisen в 2009‑м выделил «дочке» около $300 млн. У других дочерних банков проблемы были масштабнее - например, чтобы удержать на плаву Сведбанк, шведский собственник влил в него более $700 млн.
Райффайзен Банк Аваль держался неплохо благодаря максимальной осторожности. Кредитование малого бизнеса и населения вычеркнули из приоритетных направлений. Вместо того чтобы наращивать кредитование, банк стал покупать гособлигации. В 2010‑м его портфель ценных бумаг превысил 9 млрд гривен.
Результатом всех этих усилий стало постепенное улучшение финансовых результатов в 2010-2011 годах. Но об активном развитии речь уже не шла.
Разочарование австрийцев в украинском рынке нарастало. В 2011‑м Степич на встрече с президентом Виктором Януковичем пожаловался на коррупцию в украинских судах. Мол, суды завалены исками по возвращению кредитов, но решения по ним не принимаются. И это не дает Райффайзен Банку Аваль возможности возвращать долги и развивать кредитование.
С заемщиками банку повезло не больше и не меньше, чем другим. Из‑за просрочек по кредитам он судится, например, с крымской строительной компанией «Консоль», розничной сетью «Фуршет». «У нас было 12 000 судебных дел по кредитам. По некоторым из них мы потеряли деньги, - говорит Лавренчук. - Мы не боимся публичности и обращаемся к власти».
В последние годы Райффайзен Банк Аваль существенно сократил масштабы своего бизнеса. Он переместился на пятую строчку в списке крупнейших украинских банков, уменьшил сеть до 818 отделений, закрыл компанию по управлению активами. При этом Авалю удалось резко повысить прибыльность. За девять месяцев 2013‑го он заработал 737 млн гривен - рекорд за всю историю банка.
Сокращения расходов и повышения эффективности добились в том числе благодаря реформированию модели управления региональной сетью. Раньше она была трехуровневой: центральный офис, региональные дирекции в каждой области и Крыму, отделения. В рамках реформы функции 25 региональных дирекций передали в семь центров. Акционеры банка предлагали такое решение еще в 2007 году, но тогда у правления нашлись аргументы против. «После кризиса уже я настаивал на этом», - отмечает Лавренчук.
Кредитный портфель банка с 2009‑го сократился почти на 40%. «У нас есть лишний ресурс, мы готовы кредитовать, но очереди за кредитами не стоят, - разводит руками Лавренчук. - В прошлом году мы выдали на 2 млрд гривен меньше, чем планировали».
В чем тогда секрет прибыльности банка? Он стал больше зарабатывать на кредитах за счет увеличения процентной маржи. Неплохой доход принесли вложения в гособлигации (сейчас их портфель составляет 5,7 млрд гривен) и комиссионные операции. «Прибыль Авалю обеспечила не лояльность клиентов, а сильный комиссионный бизнес. У них широкая сеть и широкий выбор продуктов», - рассуждает гендиректор Concorde Capital Игорь Мазепа.
Хороший год
Среди крупных известных компаний, с которыми сотрудничает банк, - Shell, METRO, «Галнафтогаз», «Укрзалізниця». Некоторым украинским бизнесменам политика западных банков пришлась не по душе. «Как все иностранцы, они абсолютно не учли специфику украинского рынка и менеджмента, - говорит бывший вице‑президент ИСД Александр Пилипенко. - Не поняли, что никакая калька c зарубежного банка, даже самая лучшая, в Украине работать не будет».
Тем не менее в Вене довольны результатами работы своей украинской «дочки» в 2013‑м. На протяжении года Райффайзен Банк Аваль возвращал фондирование материнской структуре - к октябрю вернул 4 млрд гривен. Банки в Словении и Венгрии, где Raiffeisen также собирается сворачивать бизнес, такими результатами похвастаться не могут. По итогам первых трех кварталов 2013‑го они были убыточными.
Почему же австрийцы хотят продать прибыльный банк? Ответ кроется в проблемах самой австрийской группы, получившей в кризис помощь от правительства на 1,75 млрд евро. Чтобы повысить свою капитализацию и вернуть госпомощь, Raiffeisen 22 января объявил допэмиссию акций на 2,78 млрд евро. Под давлением властей группа и хочет уйти с малоперспективного украинского рынка. Впрочем, в отличие от других европейских групп, готовых любой ценой избавиться от украинских активов (например, Intesa Sanpaolo купила Правэкс за 504 млн евро, а продала за 74 млн евро), Raiffeisen рассчитывает получить за Аваль все тот же миллиард.
Елена Бондарь, Маргарита Ормоцадзе, Саша Тимашова
Когда банку не хватает ликвидности, не важно, какой у него капитал
считает Владимир Лавренчук, председатель правления "Райффайзен Банка Аваль"
Председателю правления "Райффайзен Банка Аваль" Владимир Лавренчук в последнее время прибавилось работы. Он взял на себя непосредственное руководство корпоративным банкингом. Это связано с тем, что профильный заместитель председателя Виктор Горбачев, который проработал в банке почти 20 лет, оставляет финучреждение.
Господин Лавренчук сначала назначил нам встречу на утро и через озабоченность был вынужден перенести ее на несколько часов. В связи с производственными потребностями он перебрался в другой офис банка - в престижном бизнес-центре в центре столицы. В кабинете на стене висят распечатки с показателями деятельности банка.
Одна из них, с красноречивым названием "Capital needs-2015", сразу же привлекла внимание бизнеса, однако хозяин кабинета поторопился ее убрать. В ходе беседы г-н Лавренчук заявил, что на начало 2015 норматив адекватности капитала (Н2) его банка едва превысил минимально допустимое значение в 10%.
Однако после согласования текста интервью появилась цифра 13,05%. Вообще, на этот раз банкир высказывался слишком осторожно, даже для него. Мы решили готовить текст к печати на языке оригинала, однако, несмотря на это, при согласовании первоначальный вариант, к сожалению, понес значительные правки.
о менеджменте : Вы возглавляете "Райффайзен Банк Аваль" уже десятый год. Это - рекорд для руководителя крупного финучреждения с западным капиталом. Да и вообще, если взять группу крупнейших банков, таким достижением могут похвастаться еще только два банкира. В чем секрет вашего "долголетия"?
Мой опыт работы в банковском секторе составляет уже 33 года, из них 20 - на управленческих должностях. Вероятно, это сейчас рекорд (смеется). Кстати, среди нынешних коллег людей с таким стажем я и не знаю. Наверное, я накопил опыт. Он помогает мне выходить из нестандартных ситуаций, которых очень много. Может, в этом и есть моя "добавленная стоимость".
Но очевидно, что имеет место некоторая специфика общения с иностранными акционерами по сравнению с отечественными.
- Да, вы правы. Именно в нашем случае акционерами являются банкиры. Когда я работал в банке, акционеры которого не были профессиональными банкирами и ежедневно не совершали банковских операций, то им объяснять, убеждать было гораздо сложнее.
В то же время, когда имеешь дело с акционерами-банкирами, которые поработали на рынках разных стран и опыт, больше твой, это является большим испытанием. Они очень требовательны к результатам и знают как на стратегиях, так и на многих деталях. Поверхностная аргументация не пройдет.
Случались ситуации, когда вы были в шаге от увольнения? С чем это связано?
Бывали периоды осложнений. Я это воспринимал как вызов, побуждает к тому, чтобы критически на себя посмотреть и понять, каких знаний или навыков мне не хватает и почему акционер имел приводы для недовольства качеством моей работы.
И как вы "вырулили"?
На опыте. Ошибки или неудачи следует воспринимать как сигнал: пора изменить себя. Например, "подтянуть" знания, улучшить собственные навыки коммуникации или даже пересмотреть приоритеты - вплоть до изменения распорядка дня. Количество вызовов и неординарных событий постоянно увеличивается, поэтому нужно все время совершенствоваться. Это нормально, такова сейчас жизнь.
Не надоело вам много лет работать в одной организации? Не возникало желания сменить обстановку?
Если рисовать портрет нашего банка восемь лет назад, четыре года назад и год назад, можно заметить, что это - организации, в которых очень много различий. Часто появляются новые сферы ответственности или проекты. Долгое время я выполнял преимущественно управленческие функции.
А недавно мне пришлось возглавить вертикаль корпоративного бизнеса, объем работы значительно увеличился. Сейчас приходится заниматься непосредственно бизнесом. Возвращаюсь к источникам.
Кстати, Виктор Горбачев тоже был старожилом в банке. Почему он ушел?
В нашем банке работали около 18 тыс. Сотрудников, сейчас - менее 12 тыс. Было время, когда в правлении было 11 членов, сейчас - только пять. Процесс реорганизации бизнеса является естественным, он не носит персональных признаков.
Недавно НБУ определил восемь системно важных банков. Как вы оцениваете адекватность этого перечня реальному положению дел?
Да, с одной стороны, были утверждены и доведены до общества формальные критерии. Здесь вопросов нет. Но, с другой стороны, если говорить об эмоциональном восприятии, то системный банк должен выполнять свои функции либо не называться системным. Думаю, в этом есть определенный смысл.
о капитализации- Достаточно капитализированным "Райффайзен Банк Аваль" вошел в 2015? Выполнили вы норматив адекватности капитала (Н2)?
По состоянию на конец 2014 банк выполнял все нормативы НБУ и не требует дополнительной капитализации. Банк прошел два стресс-тесты. Кроме диагностики НБУ мы составляли стресс-тест Европейского центрального банка как один из дочерних банков группы Raiffeisen.
Хочу заметить, что методологии были очень похожими. Нам доначислили некоторые резервы, но они существенно не повлияли на наши расчеты. Могу сказать, что мы - с капиталом. По результатам года наш Н2 равен 13,05%.
Что же тогда означает распечатка в вашем кабинете под названием "Capital needs-2015"?
Мы очень много внимания уделяем оценке текущей ситуации в экономике и прогнозам. Если они негативные, должны просчитывать свои потенциальные потребности в капитале. Прогнозы доводятся до акционеров, при необходимости защищаются. Планируем проводить собрание акционеров, чтобы при необходимости максимально оперативно этот капитал получить.
Насколько консервативным был ваш подход к резервированию активов, связанных с Крымом и Донбассом?
Очень консервативным. Мы не откладывали эту процедуру в тех случаях, где потери очевидны. В 2014 года. Мы сформировали дополнительные резервы на 4600000000 грн. (по национальным стандартам).
Что вы думаете о постановлении НБУ №859, которым регулятор фактически разрешил банкам нарушать основные нормативы, установив при этом срок приведения их в соответствие почти четыре года. Это нормально, когда банковская система фактически существует без капитала?
Думаю, сейчас нет простых решений. Поэтому это постановление является обоснованной. Выбирать не приходится. Если есть обязательства акционеров внести средства и график капитализации будет выполняться, то это правильный путь. Как долго можно работать без капитала - вопрос, скорее, теоретическое.
Капитал - это вопрос надежности самой индустрии. Когда Базельский комитет, опираясь на опыт, пришел к выводу, что без капитала работать нельзя. В то же время, когда банку не хватает текущей ликвидности, неважно, какой у него капитал, такой банк - в зоне высокого риска.
На днях руководитель одного из госбанков в частной беседе заявил: если курс прыгнет до 50 грн. / USD, все "интуристы" "лягут", западные владельцы не будут давать капитал. Что скажете?
Перспектива за такого негативного сценария для всех одинакова. Влияние девальвации равно уничтожает капитал банков как с иностранным капиталом, так и с отечественным, в том числе государственным. Сами госбанки смогут оставаться на плаву, только если их поддержат налогоплательщики через бюджет.
Поэтому я бы не был столь уверен, что госбанки будут обязательно докапитализированы. Будет у правительства достаточно публичной аргументации в пользу печатания денег для покрытия убытков государственных банков? Не все так однозначно.
И все же есть мнение, что сейчас западные владельцы банков не готовы давать в Украине "свежий" cash. Согласны? Что думают акционеры вашего банка?
По моему мнению, поведение иностранных инвесторов ничем не отличается от поведения отечественных, они руководствуются одинаковыми мотивами. Учитывая текущие убытки банков, а также негативный прогноз относительно дальнейшего развития экономики Украины на ближайшие годы, мотивация вкладывать в банки дополнительный капитал является слабым - это правда.
Главной перспектива получить отдачу на капитал. Пусть не сейчас, но хотя в долгосрочной перспективе. Инвестиционный климат
- вот то, что лежит в основе такого поведения.
- Согласен! Сейчас Нацбанк борется с инсайдерским схемам. "Западные" банки это не волнует, чего не скажешь о местных "олигархических" банках. Не исключено, что при таких условиях у их владельцев вообще исчезнет мотивация заниматься банкингом.
- Это касается не только банковского дела. Общий инвестиционный климат - как для внешних акционеров, так и внутренних - нуждается в улучшении.
Недавно председатель RBI Карл Cевельда заявил, что приоритетными для группы являются рынки некоторых стран Центральной и Восточной Европы, в то время как рынок РФ больше не является таковым. Об Украине он вообще промолчал. Какая у вас информация () по этому поводу?
Это первый раз, когда российскому "Райффайзенбанка" отводится такое место в повестке дня. Здесь есть связь с санкциями Запада против РФ и другими ограничениями в работе. Раньше это был банк, чей вклад в общую прибыль группы был наибольшим.
Очевидно, что банк оказался чувствительным к изменению инвестиционной среды. В то же время, насколько мне известно, никаких окончательных решений в отношении бизнеса в РФ пока нет. Что касается "Райффайзен Банка Аваль", то мы сохраняем универсальность и предлагаем весь комплекс услуг для клиентов. Доля рынка не является целью. У нас пока нет никаких сигналов об изменении этой стратегии.
Поэтому мы продолжаем инвестировать в IT, проводим реорганизацию, уменьшаем расходы. Например, при инфляции в 25% в 2014 банк увеличил расходы всего на 3,7%. Также в тактику вносят свои коррективы драматические события на востоке Украины. Например, мы уже закрыли 55 отделений в Донбассе.
О валютном рынке- МВФ как согласился предоставить Украине больше - до $ 25 млрд в рамках новой программы EFF. Спасет ситуацию такая помощь?
Программа МВФ, конечно, очень полезна. Кроме денег речь идет о рычагах, которые помогли стране наконец провести настоящие реформы. Нам нужно осуществить фундаментальные изменения, чтобы сбалансировать денежные потоки.
Грубо говоря, выровнять объемы экспорта и импорта и стимулировать приток прямых иностранных инвестиций, ликвидировать "налоговые гавани", сбалансировать госбюджет, остановить отток депозитов из банков. Поэтому программа МВФ - не для того, чтобы только получить средства и залатать дыры...
- Мне кажется, что власть рассматривает программу именно в таком контексте. Например, министр финансов говорит: мало даете, нужно больше, чем Греции!
- Не думаю. Я давно знаю министра финансов, так же как и других нынешних руководителей. Там все в порядке: есть осознание неотвратимости реформ. А больше денег нужно во избежание финансового краха, в частности, выплаты внешних долгов.
Это позволит дать правильный сигнал инвесторам, рейтинговым агентствам. Важно, что сейчас качественная составляющая программы напрямую связана с количественной. Теперь уже недостаточно будет сказать, что уменьшили количество документов для открытия бизнеса с девяти до восьми! Это важно, но не главное. Надо создавать более значимые стимулы.
о бизнесе- Вы уже оценивали масштабы потерь клиентов-бюджетников в связи с их принудительным переводом на обслуживание в Сбербанк?
Да, у нас есть такой анализ. По 2014 мы потеряли 10% клиентов по зарплатным проектам в бюджетных учреждениях, 2,5% были принудительно переведены в . Если взять больший период, скажем, три года, то потери еще больше.
Было много волн "передела" этого рынка. Иногда бюджетников направляли на обслуживание в небольшие вновь банки, названия этих банков все мы знаем. Сейчас - движение в сторону государственных банков. С одной стороны, это кажется правильным, но с другой - государственные банки, которые пользуются на рынке такими привилегиями, должны выполнять определенные социальные программы. Если выполняют, пусть озвучат, я о них до сих пор не слышал.
Тогда такая миграция клиентуры была бы оправданной. Но сейчас мы видим, что госбанки - это такие же коммерческие учреждения, они конкурируют с частными на всех рынках. Поэтому я выступаю против преференций для государственных банков и использование административного фактора в конкуренции.
Есть ли среди ваших клиентов крупные государственные компании?
Почти нет. Мы встретились с этим вызовом еще восемь лет назад, когда от нас "ушли" таможня, "Укрпочта" и другие крупные госкомпании. Поэтому в дальнейшем мы не очень соревновались в таких клиентов, учитывая их очень высокую чувствительность к вновь назначенных министров.
В последнее время обострилась проблема валютной ипотеки. "Райффайзен Банк Аваль" является одним из крупнейших кредиторов. Как решаете эту проблему?
Мы участвуем в подготовке меморандума. Поддерживаем эту инициативу, ведь решение должно быть найдено. Механизм реструктуризации, предусмотренный меморандумом, разработанным Независимой ассоциацией банков, в целом нас удовлетворяет.
Однако, чтобы их реализовывать, нужно урегулировать налоговое законодательство. В то же время мы активно реализуем собственную программу, не дожидаясь общего решения. Вообще, этот портфель был проблемным на 70%. Однако большинство "жилых" заемщиков, около 80%, согласились на наши предложения.
Хотя отмечу, что в 30-40% случаев такие кредиты имели характер коммерческой ипотеки или за их счет покупалось второе и третье жилье. То есть фактически речь идет о бизнесе. В таких случаях мы будем предлагать другие условия.
Назовите ключевые параметры вашей программы.
Они очень индивидуальны. В частности, специальный курс может составить 11, 13 или 15 гривен за доллар в зависимости от многих параметров, например площади жилья. Если это дом площадью 500 кв.м, то, извиняемся: надо продать и купить что-то поскромнее.
Мне рассказывали, что как-то в сентябре прошлого года Нацбанк отказал "Райффайзен Банка Аваль" в кредите под обеспечение ОВГЗ, хотя в те же дни глава НБУ уверяла общественность, что этот механизм работает в автоматическом режиме.
Не могу подтвердить. Не помню такого случая. Как минимум, меня бы это очень удивило. Насколько мне известно, в четвертом квартале мы обращались к Нацбанку всего дважды - по кредиту "overnight". Могу сказать, что сейчас эта процедура организована таким образом, что не требует моего звонка главе Нацбанка или его первому заместителю.
Вы собираетесь повышать ставки по депозитам для населения?
Это будет зависеть от поведения вкладчиков и тенденций рынка. Пока наблюдаем. Ожидания роста ставок по рынку в целом у нас нет. Сегодня мы видим, что ставка уже не является основным фактором для избрания банка.
Большинство украинских банков контролируется иностранным капиталом или являются собственностью олигархически-финансовых групп. Об этом свидетельствует анализ структуры собственности банковской системы страны.
Один из самых известных банков Украины - Райффайзен банк Аваль - контролируется с 1 октября 2005 банковской холдинговой группой Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (по состоянию на 1 января 2010 группа Райффайзен владелец 96,17% акций банка).
По географической принадлежности активов ТОП-10 банков, 45,4% из них принадлежат Украине, 18,2% - России, 11,6% - Австрии, 9,8% - Франции, 9% - Италии, 6%-Венгрии.
Еще один из лидеров банковской системы - Укрсоцбанк - до 2008 года принадлежал ЗАО «Ферротрейд Интернешнл» (86,2%). Эта таинственная структура является подразделением российской компании «Ферротрейд ЛТД». Последняя же входит в холдинг «Русский алюминий». В СМИ есть информация, что указанное общество было совместным проектом нынешнего главы СБУ Хорошковского с российскими партнерами.
Однако, 23 января 2008 года, UniCredit Group завершила покупку 94,2% общего выпущенного акционерного капитала Укрсоцбанка у группы инвесторов, которых представляла международная инвестиционная консалтинговая компания EastOne. В результате банк стал участником авторитетной международной UniCredit Group - одной из наибольших финансовых организаций мира итальянского происхождения.
«ИНГ Банк Украина» полностью принадлежит Нидерландскому ING Bank NV (100%). Он презентует глобальную финансовую группу со 150-летним опытом работы, которая входит в ТОП-20 крупнейших финансовых учреждений мира. Банк относится к категории корпоративных.
Популярный среди украинцев бренд ПриватБанк, обладающий наиболее развитой сетью обслуживания пластиковых карт, принадлежит группе Приват. Главными его акционерами являются олигарх Игорь Коломойский (49,15%) и его друг Геннадий Боголюбов (48,99%).
Относительно молодой, но мощный ВТБ Банк презентует собственность российской финансовой группы. Именно российскому «ВТБ Банк» принадлежит 99,95% акций украинского банка.
Укрэксимбанк ориентирован на обслуживание внешнеэкономической деятельности государства и имеет одну из самых больших сетей банков-корреспондентов за рубежом.100% акций банка принадлежат государству.
«Эрсте Банк» - еще один представитель международной финансовой группы на рынке Украины. Он полностью контролируются австрийской Erste Group и динамично наращивает свой потенциал.
UKRSIBBANK - следующий банк с большой долей иностранного капитала. В апреле 2006 г. французский BNP Paribas приобрел 51,0% акций UKRSIBBANKа. А в июне 2009 г. доля BNP Paribas в UKRSIBBANKе была увеличена до 81,42%.
Еще 18,58% акций принадлежит Украинской металлургической компании. Эта структура является частью империи харьковского миллионера Александра Ярославского.
ОТП Банк возник в 2006 году, в результате покупки венгерским OTP Bank Райффайзенбанка Украина. С тех пор венгерскому капиталу принадлежит 100% акций этого банка.
А вот Universal Bank входит в группу Eurobank EFG Group (Люксембург), которая является европейской банковской организацией, с общими активами группы 84,3 млрд евро. До этого крупнейшим акционером учреждения был концерн «Галнафтогаз».
Структура собственности бывшего гиганта украинской финансовой системы, а впоследствии главной жертвы кризиса - Проминвестбанка, изменилась после 2008 года. Согласно результатам выкупа дополнительной эмиссии акций Проминвестбанка 15 января 2009 года, Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (Россия) получила контроль над 75% акций банка.
Основным акционером ЧАО «Банк Форум» является Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (Германия), владелец 89,25% уставного капитала ЧАО «Банк Форум». В свою очередь Commerzbank Auslandsbanken Holding AG является 100% дочерней компанией Commerzbank AG.
Ощадбанк обладает крупнейшей сетью учреждений по всей территории Украины. Образован на обломках Сбербанка СССР в 1991 г., он продолжает оставаться государственным финансовым учреждением.
Ведущим акционером банка ПУМБ является компания «СКМ ФИНАНС» - часть группы СКМ Рината Ахметова, одного из ведущих украинских промышленных холдинговых компаний. Ей принадлежит, 86% акций финучреждения.
«Альфа-Банк» является членом российского консорциума Альфа-групп. Основной акционер - кипрская оффшорная компания ABH Ukraine Limited (99,99% акций).
«Брокбизнесбанк» принадлежит двум братьям - экс-главе государственной налоговой администрации Сергею Буряку (48,6%) и народному депутату Александру Буряку (46,9%).
Ведущими акционерами банка «Финансы и Кредит» являются: ООО «Аскания» (прямое участие в уставном капитале - 48,8773%); ЗАО «F & C Realty» (47,0592%). Незначительной долей банка владеет НАК «Нафтогаз Украины».
Среди акционеров Кредитпромбанка были на 1 апреля 2010т года - кипрская и ирландская компании, а также гражданин Кипра Папунидис Константинос, который опосредованно является владельцем 72,59% капитала финучреждения.
Укргазбанк контролируется несколькими акционерами, среди которых наиболее известные - Василий Горбаль (39%), нынешний глава Львовской облгосадминистрации, член партии регионов и А. Омельяненко (29%) - депутат Киевсовета от Партии регионов.
Крупнейшим акционером Родовид банка с долей в 99,97% акций является государство в лице Министерства финансов Украины, которая с 17 июля 2009 стала владельцем банка в рамках программы рекапитализации. До этого Родовид Банк контролировался ОАО «РБ Капитал-групп» (77% акций) и рядом мелких компаний. Также есть информация, что учреждением ранее владел известный спортсмен Сергей Бубка и его брат Василий.
В настоящее время основными собственниками еще одной жертвы экономического кризиса - Надра Банк в является Novartik Trading Limited, Manmade Enterprises Limited (обе - Кипр, 60,99% и 30,74% соответственно) и East Capital Group (Швеция). За исключением шведской компании, кипрские пока не выразили заинтересованности относительно участия в рекапитализации банка.
| Райффайзен Банк Аваль | |
|---|---|
|
|
| Тип | Публичное акционерное общество |
| Лицензия | № 10 от 05.10.2011 |
| Листинг на бирже | ПФТС : BAVL |
| Год основания | 1992 |
| Прежние названия |
Акционерный коммерческий банк «Аваль» Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль» |
| Расположение | Украина Украина : Киев |
| Ключевые фигуры | Владимир Николаевич Лавренчук |
| Уставный капитал | 6,15 млрд гривен (2016) |
| Собственный капитал | ▲ 9,02 млрд гривен (2016) |
| Активы | ▲ 57,36 млрд гривен (2016) |
| Чистая прибыль | ▲ 3,72 млрд гривен (2016) |
| Число сотрудников | ▼ 8 073 чел. (в 2016 году) |
| Основное общество | Raiffeisen Bank International AG |
| Сайт | www.aval.ua |
| Райффайзен банк Аваль на Викискладе | |
История
27 марта 1992 года Национальный банк Украины зарегистрировал Акционерный коммерческий банк «Аваль». В 1993 году начали работу 12 региональных подразделений банка. В 1994 году банк прошёл перерегистрацию и был переименован в Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль». В 1995 году банк получил аккредитацию для реализации проектов Европейского банка реконструкции и развития . В 1996 году начал работу процессинговый центр банка - Украинский процесинговый центр. Банк стал членом международных платёжных систем Visa и Europay. Компания Western Union в 1997 году назвала банк «Аваль» наилучшим партнёром в Восточной Европе. В 1999 году банк стал участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц .
В 2001 году банк первым на Украине внедрил выплату пенсий с использованием пластиковой карточки «Оникс-Пенсионый» и собственную систему срочных денежных переводов «Аваль-Экспресс».В 2002 году уставный капитал достиг рекордной для украинской банковской системы отметки – 500 млн грн. Банк вошёл в TOP-100 банков Центральной и Восточной Европы по рейтингу Standard & Poor’s . В 2003 году журнал Euromoney назвал банк «Аваль» наилучшим банком Украины. В том же году банк выпустил облигации на сумму 80 млн грн. В 2004 году уставный капитал достиг рекордной суммы в 1 млрд грн. Европейский банк реконструкции и развития назвал банк «Аваль» одним из больших и динамично развивающихся банков в Центральной и Восточной Европе. Банк возглавил рейтинг «Инвестгазеты» в номинации «Наибольшие банки по размеру чистых активов за 2003 год».
В августе 2005 года австрийская группа Raiffeisen Int купила 93 % банка «Аваль» за $1 млрд и ещё $28 млн отдала за процессинговый центр . С октября 2005 года банк стал частью банковской холдинговой группы Raiffeisen Bank International. 25 сентября 2006 года банк был переименован в открытое акционерное общество «Райффайзен банк Аваль». В 2007 году журнал The Banker назвал Райффайзен банк Аваль «Банком года» на Украине. В 2009 году юридическое название банка изменено на публичное акционерное общество «Райффайзен банк Аваль». Банк стал самым дорогим банковским брендом Украины – в рамках рейтинга BrandFinance Global Banking 500, опубликованного изданием The Banker.
Акционеры и руководство
В состав акционеров Райффайзен банк Аваль входит 384 юридических лица и 109 830 физических лиц. Юридическим лицам принадлежит 99,8 % уставного капитала, а физическим - 0,2 %. Владельцами существенной части уставного капитала в банке являются Raiffeisen Bank International с участием в уставном капитале - 96,18 % и Деятельность
Райффайзен банк Аваль предлагает частным клиентам широкий перечень банковских услуг, в частности - размещение средств на текущих и депозитных счетах, платежные карты международных систем MasterCard International и Visa International, денежные переводы в национальной и иностранной валютах, потребительское кредитование и многое другое.
По состоянию на 1 июля 2011 года Райффайзен банк Аваль обслуживал более 230 тыс. юридических лиц, в том числе более 14 тыс. предпринимателей, которые по европейским стандартам относятся к крупному бизнесу (годовой доход каждого из них - более чем 5 млн евро). Общее количество клиентов банка на начало июля 2011 года - более 3,9 млн чел.
Банковские услуги клиентам Райффайзен банк Аваль предоставляются через банковскую сеть, в которую по состоянию 1 января 2011 года входили 931 отделение, 450 центров самообслуживания, 2 905 банкоматов на всей территории Украины.
СсылкиНа украинском рынке работает 181 банк. Украинцы пользуются их услугами, не задумываясь о том, кто владеет финансовыми учреждениями. Юридическая компания "Васюков, Остапюк и Партнеры" предлагает перечень физических и юридических лиц, которым украинцы доверяют свои сбережения.
Нацбанк больше года не публикует списки владельцев украинских банков. С момента последнего обновления в апреле 2012 года в банковском секторе произошло немало M&A сделок: с рынка уходили европейские инвесторы, разочарованные украинским бизнес-климатом.
Доля иностранного капитала в украинских банках за прошлый год сократилась с 39,5% до 33,7% - на начало декабря из 181 коммерческих банков в Украине только 50 обладали иностранным капиталом.
Вакуум, образовавшийся в банковском секторе, заполняют украинский и российский капиталы. Банкир Александр Адарич в 2013 г. приобрел в Erste Group свою украинскую "дочку" и переименовал финучреждение в "ФИДОБАНК". Новоиспеченный депутат ВР Вадим Новинский приобрел украинскую "дочку" Банка Москвы (БМ Банк в Украине). А за год до этого Новинский купил у немцев "Банк Форум". Одесский бизнесмен Борис Кауфман приобрел Platinum Bank в компании по управлению активами Horizon Capital.
Этот процесс не завершился - новых владельцев ищут еще несколько банков. На продажу выставлен "Райффайзен Банк Аваль". Правительство Кипра не может найти покупателя на свой "Марфин Банк". Говорят о готовности французского BNP Paribas продать "УкрСиббанк".
Мы предлагаем перечень физических лиц и фирм, которым украинцы доверяют свои сбережения, берут кредиты и через чьи банкоматы получают заработные платы.
Используя Госреестр юридических лиц и информацию банков, мы составили перечень владельцев банковских учреждений.
В первой части публикуем учредителей банков из первых трех по размеру активов групп (данные по группам - на конец октября 2013 года).
|
Банк |
Конечный бенефициар |
Приметки |
|
ПриватБанк |
Ігорь Коломойский и Геннадий Боголюбов |
Крупнейший частный банк в Украине |
|
Ощадбанк |
Государство |
|
|
Укрексимбанк |
Государство |
|
|
Дельта Банк |
Николай Лагун |
Лагуну принадлежит наибольшее количество банков в Украине - четыре финучреждения |
|
Райффайзен Банк Аваль |
Raiffeisen Bank International AG, Австрия |
2005 года собственник компании "Молочный Альянс" Александр Деркач продал свой банк "Аваль" австрийцам |
|
Проминвестбанк |
Внешэкономбанк, Россия |
|
|
Укрсоцбанк |
UniCredit Bank Austria AG, Австрия |
2007 года "Укрсоцбанк" был продан австрийскому банку UniCredit, в 2013 году филиалы обоих банков были слиты в единую сеть |
|
ПУМБ |
Ринат Ахметов |
2011 ПУМБ поглотил "Донгорбанк" - первый банк Рината Ахметова |
|
Сбербанк России |
Государственный "Сбербанк", Россия |
|
|
Надра |
Дмитрий Фирташ |
Банк достался Фирташу 2011 года, ранее он принадлежал бизнесмену Игорю Еремееву и братьям Сегал |
|
ВТБ банк |
Государственный ВТБ Банк, Россия |
|
|
Альфа-банк |
Михаил Фридман, Россия |
Банк входит в "Альфа-групп" российского бизнесмена Фридмана |
|
УкрСиббанк |
BNP Paribas S.A., Франция, ЕБРР |
Французы купили финучреждение 2006 года. К тому же его контролировал харьковский бизнесмен Александр Ярославский |
|
Банк Финансы та Кредит |
Константин Жеваго |
|
|
Укргазбанк |
Государство |
Ранее банк принадлежал бизнесмену Василию Горбалю, но после кризиса 2009 года он был национализирован |
Вторая группа. В группе крупных - 30% банков с олигархическим капиталом и 20% банков с иностранным капиталом. Кроме того, в этой группе представлены банки владельца ФК "Черноморец" Леонида Климова, латифундиста Олега Бахматюка и профессионального банкира Александра Адарича.
|
Банк |
Конечный бенефициар |
Приметки |
|
VAB банк |
Олег Бахматюк |
Основатель агрокомпании "Авангард" Бахматюк победил в борьбе за банк другого собственника - Сергея Максимова |
|
ОТП Банк |
Центральная Сберегательная Касса и Коммерческий Банк Венгрии |
|
|
Брокбизнесбанк |
Сергей Курченко, братья Буряки |
Курченко приобрел долю акций банка у Сергея и Александра Буряковых в прошлом году |
|
Креди Агриколь банк |
Credit Agricole S.A. Франция |
|
|
Південний |
Юрий Родин |
Родин - одесский бизнесмен, владелец компании "Стальканат-Силур" |
|
Финансовая Инициатива |
Олег Бахматюк |
Еще один банк Бахматюка |
|
Банк Форум |
Вадим Новинский |
2008 года банк был выкуплен немецким Commerzbank у бизнесмена Леонида Юрушева. Впоследствии финучреждение перекупил Новинский |
|
Имексбанк |
Леонид Климов |
Климов - одесский бизнесмен, владелец ФК "Черноморец" |
|
Родовид банк |
Государственный |
Банк, принадлежавший ранее бизнесмену Сергею Дядечко, после кризиса был национализирован |
|
Крещатик |
Василий Хмельницкий, Игорь Дворецкий, КМДА |
Хмельницкий - украинский бизнесмен, он, как и Дворецкий, - бывший владелец меткомбината "Запорожсталь" |
|
IНГ Банк Украина |
ING Bank N.V. Нидерланды |
|
|
Универсал банк |
EFG New Europe Holding B.V., Нидерланды |
|
|
Банк Киевская Русь |
Виктор Братко |
Украинский бизнесмен Братко занимается недвижимостью, финансами и торговлей фармпрепаратами |
|
Банк Кредит Днепр |
Виктор Пинчук |
Пинчук - украинский бизнесмен, владелец группы компаний EastOne |
|
БТА Банк |
БТА Банк, Казахстан |
Ранее банк контролировал казахский бизнесмен Мухтар Аблязов, который скрывается от казахских властей в Европе |
|
Фидокомбанк |
Александр Адарич |
Бывший "Эрсте Банк", Адарич - кадровый банкир, возглавлявший ранее УкрСиббанк |
|
Фидобанк |
Александр Адарич |
В интервью Forbes, Адарич называет себя другом Сергея Арбузова |
|
Всеукраинский Банк Развития |
Александр Янукович |
Сыну экс-президента Виктора Януковича официально принадлежит 100% акций финучреждения |
|
Златобанк |
Леонид Юрушев |
Юрушев - украинский бизнесмен, бизнес-партнерами которого является Ринат Ахметов и Павел Лебедев |
Третья группа. Группу средних представляют так называемые "банки семейного типа": Александра Януковича, Руслана Цыплакова, Бориса Кауфмана и экс-акционера "Родовид Банка" Сергея Дядечко. Также здесь владелец агрохолдинга "Мрія" Иван Гута, экс-"регионал" Давид Жвания, днепропетровский бизнесмен Вадим Ермолаев и директор "Турбоатома" Виктор Субботин.
|
Банк |
Кінцевий бенефеціар |
Примітки |
|
Правекс-банк |
Intesa Sanpaolo, Италия |
Итальянцы купили этот банк в 2008 году у экс мера столицы Леонида Черновецкого |
|
Кредитпромбанк |
Николай Лагун |
|
|
Сітібанк |
Citicorp Leasing International LLC, США |
|
|
Банк 3/4 |
Вадим Ищенко |
По информации Forbes, банк находится в сфере интересов Юрия Колобова |
|
Союз |
Сергей Дядечко |
Бизнесмен Дядюшка известен, как бывший владелец скандального "Родовид Банка" (II группа) |
|
Укрбизнесбанк |
Александр Янукович |
Банк неофициально входит в сферу интересов сына президента, с 2003-го по 2010 год руководил Сергей Арбузов |
|
Платинум банк |
Борис Кауфман, Александр Грановский |
Ранее банк принадлежал управляющим компаниям Horizon Capital и East Capital, в 2013 году его купили одесские бизнесмены Грановский и Кауфман |
|
Мегабанк |
Виктор Субботин |
Субботин - гендиректор харьковского завода "Турбоатом", миноритарная часть банка принадлежит ЕБРР |
|
Терра Банк |
Руслан Цыплаков |
Цыплаков - донецкий бизнесмен. По информации Forbes, с 2012 года банк входит в его сферу интересов, ранее банк был под контролем бывшего министра экономразвития Вадима Копылова |
|
Актабанк |
Вадим Ермолаев |
Ермолаев - днепропетровский бизнесмен, основная сфера деятельности - недвижимость |
|
Кредoбанк |
Банк "Загальна ощадна каса", Польша |
|
|
Городскойкоммерческий банк |
Майкл Ендрю Грей, Нурулислам Аркаллаев, Сергей Тронь, Ренис Тумовс |
Аркаллаев - донецкий бизнесмен, народный депутат от Партии регионов |
|
Украинский рофессиональный Банк |
Евгений Балушка |
Балушка - львовский бизнесмен, основатель компании "Украинский инвестиционно-финансовый альянс" |
|
Диамантбанк |
Давид Жвания |
Жвания - украинский бизнесмен, народный депутат |
|
Авант-банк |
Михаил Гриншпон |
Гриншпон - соучредитель компании Stabil Holding, которой принадлежит банк |
|
Еврогазбанк |
Алексей Ивченко |
Ивченко - львовский бизнесмен, бывший глава НАК "Нафтогаз Украины"" |
|
Клиринговий дом |
Промышленная группа "Мониер" |
Как сообщала Украинская правда, неофициально банк находится в сфере интересов бизнесменов Дмитрия Фирташа и Ивана Фурсина |
|
Iндустриалбанк |
Игорь Дворецкий |
Дворецкий - запорожский бизнесмен, бывший акционер меткомбината "Запорожсталь" |
|
Пиреус Банк МКБ |
Piraeus Bank, Греція |
|
|
Марфин Банк |
ПравительствоКипра |
Собственник сейчас пытается продать свой актив в Украине |
|
Омега Банк |
Николай Лагун |
