«Россельхозбанк» имеет более 10 программ по предоставлению кредитов потребителям. Среди разнообразия банковских продуктов каждый сможет, исходя из своих интересов и возможностей, выбрать подходящий.
1. Программа «Инженерные коммуникации». Данный продукт разработан для работающих людей (18-65 лет). Банковский кредит по этому предложению предусматривает расходы в сфере инженерных коммуникаций. Кредит можно взять на 5 лет с процентной ставкой – 15,5%. Сумма займа варьируется от 10 тысяч до полумиллиона рублей.
Чтобы взять ссуду в «Россельхозбанке» в 2016 году по этому предложению, необходимо подать заявку через интернет или непосредственно в банке, которая будет рассмотрена в недельный срок. Лицу, берущему заем, необходимо иметь гарантию или залог. Если имеется собственная страховка или имущества, банком будет снижена процентная ставка на 1,75 пунктов. Кроме типового пакета документов следует предъявить соглашение с подрядчиком, смету затрат, а также чеки об оплате услуг.
2. Программа «На развитие личного подсобного хозяйства». Сумма займа этого продукта колеблется от 50 до 700 тысяч рублей. Кредит предоставляется на 5 лет. Процентная ставка этой программы равна 14%, дополнительных комиссий нет. При подаче заявления клиент должен предоставить гарантию или залог. Выполнять кредитные обязательства необходимо дифференцированными платежами. Пользователь данного продукта имеет возможность по необходимости воспользоваться льготным сроком – до года.
3. Программа «Нецелевой». Это – заем, предоставляемый в наличных при предъявлении паспорта. «Россельхозбанк» предоставить такую услугу при условии заклада недвижимости (например, жилье, землевладение), а также информации о заработной плате. Заявка рассматривается банком до 5 дней (рабочих). Средства займа предусмотрены для различных нужд по желанию клиента, при этом отчитываться перед банком не нужно. Кредит «Нецелевой» выдается без комиссии под 15,5%. Заем предоставляется сроком на 5 лет, сумма может достигать 10 миллионов рублей. Банк может поднять процентную ставку на 1,75 пунктов, если клиент не дает согласие на страхование.
Потребительские кредиты на любые потребности, без обеспечения, для обладателей зарплатных карт.
«Россельхозбанк» представляет продукт «Потребительский заем» трех видов: нецелевые назначения, без залога и для обладателей зарплатных карт.Если срочно нужны наличные в зарубежной валюте, тогда программа нецелевого назначения для вас при условии поручительства. Сумма займа колеблется от 10 тысяч до миллиона рублей. Кредит можно взять на срок от года до 5 лет. Процентная ставка зависит от валюты. Так, в рублях она составляет от 13,9%, в долларах – от 12,5%.
Для граждан России (21-60 лет, женщинам – до 55) «Россельхозбанк» может предоставить кредит без залога под процентную ставку 21%. Заявление рассматривается банком в течение трех дней. Заем предоставляется сроком на 36 месяцев. Максимальная сумма потребительского кредита может быть установлена – 750 тысяч рублей.
Для обладателей зарплатных карт «Россельхозбанк» в 2015 году предлагает кредитование как в рублях, так и в иностранной валюте. Заем можно взять на 5 лет в сумме, начиная с 50 тысяч рублей. Процентная ставка также зависит от валюты, в которой предоставляется кредит (для рублей – 14-19%, для зарубежной валюты – 9-13%). Для того чтобы банк выдал потребительский кредит, необходимо предъявить достоверную информацию о заработной плате за последние полгода.
Программы рефинансирования потребительских кредитов в 2016 году.
Среди продуктов «Россельхозбанка» есть линия рефинансирования потребительских кредитов. Один из таких продуктов – погашение ранее полученного кредита . Процентная ставка по данной программе – 18,5%. Заем предоставляется до миллиона рублей сроком до 60 месяцев. Для того чтобы банк удовлетворил заявку на данный продукт, клиенту необходимо представить информацию о доходах, а также справку с работы. Кредит выдается под залог или гарантию. При отказе от страховки, процентная ставка будет поднята банком на 1,75 пунктов.Еще одна программа «Россельхозбанка» по рефинансированию кредитов разработана специально для владельцев подсобных хозяйств . Данный продукт можно использовать для изменения на лучшие для заемщика условия погашения ранее взятого кредита. Процентная ставка по программе – 15%. В зависимости от доходов клиента кредит выдается при залоге и поручительстве в сумме от 300 тысяч рублей. Заем предоставляется на 60 месяцев.
Специальные предложения.
Кроме стандартных кредитных предложений «Россельхозбанк» предоставляет займы по специальным программам.Первая программа – «Надежный клиент». Ей могут воспользоваться клиенты-участники одноименного проекта с хорошей кредитной историей в «Россельхозбанке». Кредит по данному предложению предоставляется на пять лет. Сумма займа начинается с 10 тысяч рублей и может достигнуть миллиона. Процентная ставка в рублях составляет 15%, в иностранной валюте – от 10%. Клиенту нужно предоставить информацию о доходах за последние полгода. Залог и поручительство дадут возможность решить вопрос кредитования положительно.
«Успешный партнер» – банковская программа, по которой выдаются средства на развитие личного подсобного хозяйства. Заем считается целевым (деньги на покупку техники, приобретение животных, оборудования, ремонт помещений). Максимальная сумма займа – до 700 тысяч рублей. Программа действует сроком от 24 до 60 месяцев.
Условия и нюансы потребительского кредита в «Россельхозбанке» в 2016 году.
Процентные ставки в «Россельхозбанке» зависят от типа программы (14-24%). Такой показатель – наиболее конкурентоспособный и заманчивый для потребителей.Чтобы получить кредит в «Россельхозбанке» заемщик должен быть гражданином России в возрасте 18-65 лет (кроме программ для студентов и пенсионеров). Кроме того клиент должен быть со стажем работы не менее полугода (преимущество у тех, кто проработал на одной работе не менее года).
Чтобы получить кредит для потребителей в «Россельхозбанке», следует предъявить следующие документы: паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность; справка о доходах, а также обо всех доходах за последние полгода. Иногда банк может потребовать и другие документы.
«Россельхозбанк» лоялен к своим клиентам, выдвигает оптимальные требования и условия. В банке нет завуалированных комиссий и платежей. Клиенты банка обслуживаются бесплатно. Для более оперативного и быстрого обслуживания был создан интернет-банкинг, где, в частности, можно , отслеживать движение средств.
На сайте «Россельхозбанка» можно заполнить заявку на кредит, заполнив онлайн-анкету (заполнить обязательные графы со звездочкой). Предоставленная заемщиком информация пройдет подробную проверку банковскими сотрудниками, поэтому необходимо указывать только реальные данные. К примеру, банк может отказать в получении кредита, если был указан не достоверный доход.
Россельхозбанк предлагает все физическим лицам оформить кредитование различного вида. Каждое предложение основывается на условиях удобства клиента и оптимизации продуктовой линейки.
Процентная ставка по кредиту в Россельхозбанке в 2016 году
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году выдаются по сниженным процентам. Ежегодно банк пересматривает продуктовую линейку и вносит корректировки в зависимости от рыночной экономики. В 2017 году предполагается снижение процентной ставки.
Процентная ставка - сумма - срок
1. 23,75 процента;
2. 1 миллиона рублей;
3. 12 месяцев.
Рефинансирование с обеспечением:
1. 21%;
2. 1,5 млн. руб.;
3. 1 год.
Нецелевое потребительское кредитование:
1. 21,5 процентов;
2. 1 млн. руб.;
3. 12 мес.
Потребительский кредит в Россельхозбанке в 2016 году процентная ставка (без обеспечения):
1. 23,75 процнетов;
2. 750 тыс. руб.;
3. 12 мес.
Нецелевой кредит под обеспечение:
1. 16,5%;
2. 10 млн. руб.;
3. 36 мес.
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам-пенсионерам в 2016 году
Пенсионный:
1. 16,5%;
2. 200 тыс. руб.;
3. 1 календарный год
Калькулятор расчета кредита Россельхозбанка
Посчитать ежемесячный взнос можно предварительно на калькуляторе, представленном в Россельхозбанке - переход . Достаточно ввести требуемую сумму и срок предполагаемой выплаты и калькулятор рассчитает примерную процентную ставку и платеж. Калькулятор рассчитан на кредит для бизнеса.
Как оформить?
1. Выбираете оптимальное предложение;
2. Нажимаете оформить онлайн;
Как и все крупные банки, Россельхозбанк сегодня имеет целую линейку займов, среди которых есть потребительские кредиты наличными. Все их можно разделить на две большие группы:
1. с обеспечением (например, под залог какого-либо имущества или с поручителями);
2. без обеспечения (для получения денег достаточно справки о доходах).
Особенности займов под залог или поручительство физических лиц мы подробно рассмотрели на этой странице . А в этом обзоре сосредоточимся на кредитах наличными без обеспечения.
Кто может взять в Россельхозбанке кредит без залога и поручителей?
Для начала разберемся, кто может претендовать на получения такого займа. Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам - физическим лицам.
- Возраст : от 23 до 65-и лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита;
- Гражданство : Российская Федерация
- Регистрация : Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
В требованиях Россельхозбанка к потенциальным заемщикам особо прописаны требования к стажу работы .
- - для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- - для зарплатных клиентов, а также тех, кто имеет положительную кредитную историю в Россельхозбанке: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет;
- - для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
На клиентов, получающих пенсию на открытый в Россельхозбанке счет, требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
Сравните проценты по кредитам в РСХБ и Сбербанка.
Теперь перейдем к условиям и процентным ставкам...
Условия кредита Россельхозбанка наличными без обеспечения
Этот займ предоставляется в рублях, тратить деньги можно на любые цели. Обеспечение не требуется. Комиссия за выдачу кредита не взимается.
- - Минимальная сумма: 10 000 руб.
- - Максимальная сумма: 750 000 руб. / 1 500 000 руб. для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Россельхозбанке не менее 6 месяцев.
- - Срок: до 5 лет для обычных физических лиц / до 7 лет для зарплатных клиентов, «надежных» клиентов Россельхозбанка и работников бюджетных организаций.
Если заемщик работает по срочному трудовому договору, срок кредитования не должен превышать срока его действия.
Процентные ставки кредита Россельхозбанка без поручителей
Сегодня выгодно брать кредит на сумму более 300 тысяч рублей, причем с заявкой через интернет. В этом случае процентная ставка будет ниже. Рассмотрим ставки для разных категорий заемщиков и сумм.
Специальные ставки
Для физических лиц с положительной кредитной историей
На сумму до 300 тысяч рублей
Специальные ставки
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
На сумму до 300 тысяч рублей
Специальные ставки,
действующие в случае подачи заявки через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк», «Мобильный банк» или официальном сайте Банка в сети Интернет до 31 декабря 2019 года.
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников - «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Стандартные ставки
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников - «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Надбавки:
Процентные ставки для зарплатных клиентов
Специальные ставки
Для зарплатных клиентов
На сумму от 1 млн рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
Надбавки:
4,5% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.
ВАЖНО
Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?
К «надежным» клиентам относятся физические лица с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, а также положительной кредитной историей в других банках.
Смотрите условия и процентные ставки других кредитов Россельхозбанка для физических лиц >>
Порядок получения кредита наличными в РСХБ
Подать заявку на кредит в Россельхозбанке без поручителей можно онлайн через Интернет, а также в отделении банка.
Решение будет принято в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.
Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.
Деньги будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке.
Документы на кредит Россельхозбанка без поручителей
Чтобы оформить займ надо представить в банк следующий пакет документов.
Для идентификации заявителя
- - Заявление-анкета;
- - Паспорт гражданина РФ;
- - СНИЛС;
- - Документы о семейном положении / наличии детей (свидетельство о заключении / расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении ребенка);
- - Военный билет (для мужчина до 27 лет).
Для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости
- - Копия трудовой книжки или Трудовой договор / контракт с основного и / или дополнительного (по совместительству) места работы;
- - Справка 2-НДФЛ либо по форме банка (зарплатные клиенты могут предоставить выписку со счета физического лица открытого в Банке, на который перечисляется заработная плата);
Для индивидуальных предпринимателей
- - Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей / выписка из Единого государственного реестра ИП;
- - Свидетельство о государственной регистрации ИП;
- - Налоговая декларация о доходах, оформленная в установленном законодательством порядке, с отметкой налогового органа о принятии (копия);
- - Книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа или справка из налогового органа о полученном доходе согласно указанной книге;
- - Лицензии и свидетельства на занятие отдельных видов деятельности.
Какие доходы учитываются при расчете размера кредита
Потребительский кредит в Россельхозбанке выдается без поручителей, но подтверждать платежеспособность все же необходимо. При расчете суммы займа принимается как один, так и несколько видов доходов. А именно:
- - доходы по основному месту работы;
- - доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
- - доходы от предпринимательской деятельности (при предоставлении кредита на срок свыше 36 месяцев доходы и стаж ведения предпринимательской деятельности не учитываются);
- - доходы, полученные от занятий частной практикой;
- - пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
- - доход от ведения личного подсобного хозяйства;
Кроме этого банк может учесть доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
- - по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
- - вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
- - вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Если собственных средств не хватает, чтобы получить в банке нужную сумму, то можно привлечь созаемщиков.
Как погашать кредит Россельхозбанка без поручителей
Особенностью потребительского кредитования в Россельхозбанке является возможность клиентом выбора схемы погашения займа - аннуитетная или дифференцированная.
В первом случае деньги вносятся ежемесячно равными платежами. Так можно равномерно распределить кредитную нагрузку на весь срок, но переплата будет довольно большой.
Если погашать кредит дифференцированными платежами, то переплата будет минимальной, зато суммы платежей в первое время окажутся значительными. Это могут себе позволить только клиенты с высоким уровнем дохода.
Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.
Кредитный калькулятор Россельхозбанка: рассчитайте платеж
Онлайн-калькулятор потребительских кредитов Россельхозбанка поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.
Выводы: выгодно ли брать в РСХБ кредит наличными без обеспечения
Если на решение каких-либо проблем не хватает денег, то всегда можно воспользоваться услугой кредитования от Россельхозбанка (РСХБ). Данная финансовая организация предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, позволяющих оформить ипотеку, автокредит либо другой целевой займ. Каждая из них имеет свои требования и специальные условия для заемщиков.
В начале своей деятельности банк предоставлял свои услуги сельским жителям и владельцам личных подсобных хозяйств. Но благодаря поддержке правительства, кредиты Россельхозбанка сегодня доступны всем гражданам РФ. Они представляют особый интерес, в первую очередь за счет процентной ставки и небольшого перечня документов, которые необходимы для подачи и утверждения заявки. Далее речь пойдет об особенностях и условиях кредитования Россельхозбанка.
Кредит в Россельхозбанке - условия в 2016 году, процентные ставки
С начала 2016 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам несколько видов кредитования.
Потребительские кредиты
| Программа кредитования | Срок кредита (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма кредита | Обеспечение |
| Потребительский займ без залога и поручительства для клиентов, получающих зарплату на счет, открытый в АО Россельхозбанке | до 12 | от 16,90% | от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка, открытый не менее 6 мес. | - |
| 12-36 | от 17,90% | |||
| 36-60 | от 18,90% | |||
| Потребительский без обеспечения | до 12 | от 22,90% | от 10 000 до 750 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для участников зарплатного проекта | - |
| 12-36 | от 23,90% | |||
| 36-60 | от 24,90% | |||
| Потребительский займ с обязательным обеспечением | до 12 | от 20,90% | от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 2 000 000 руб. – для зарплатных клиентов | |
| 12-36 | от 21,90% | |||
| 36-60 | от 22,90% | |||
| Пенсионный | до 12 | от 16,75% | от 10 000 до 500 000 руб. | - |
| 12-36 | от 17,25% | |||
| 36-60 | от 17,75% | |||
| 60-84 | от 18,25% | |||
| в случае перевода пенсии на счет в Россельхозбанке | ||||
| до 12 | от 15,25% | |||
| 12-36 | от 15,75% | |||
| 36-60 | от 16,25% | |||
| 60-84 | от 16,75% | |||
| Нецелевой потребительский под залог жилья | до 36 | 16% | от 100 000 до 10 000 000 руб., но не более 50% от рыночной цены недвижимого имущества, передаваемого в залог | залог (ипотека) недвижимого имущества заемщика/ созаемщика (квартира, жилой дом с землей) |
| 36-120 | 17% | |||
| Рефинансирование потребительских займов | если по займу, подлежащему рефинансированию, предусмотрено обеспечение | |||
| до 12 | от 20,90% | до 1 000 000 руб. | - | |
| 12-36 | от 21,90% | |||
| 36-60 | от 22,90% | |||
| при отсутствии обеспечения | ||||
| до 12 | от 22,90% | до 750 000 руб.; до 1 000 000 руб. для клиентов, получающих на зарплату на счет в Россельхозбанке | ||
| 12-36 | от 23,90% | |||
| 36-60 | от 24,90% | |||
| Специальные программы | ||||
| Садовод | при наличии залога ликвидного (обращаемого в деньги) имущества | от 10 000 до 1 500 000 руб. | поручительство как минимум одного физического либо юридического лица; залог ликвидного имущества | |
| до 12 | от 19,5% | |||
| 12-36 | от 20,50% | |||
| 36-60 | от 21,50% | |||
| при наличии поручителей (физического/юридического лица) | ||||
| до 12 | от 20,50% | |||
| 12-36 | от 21,50% | |||
| 36-60 | от 22,50% | |||
| Инженерные коммуникации | до 12 | от 20,50% | от 10 000 руб. до 500 000 руб. | поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества |
| 12-36 | от 21,50% | |||
| 36-60 | от 22,50% | |||
Автокредиты
Данный займ, также как и , предназначен для совершения сделок по покупке нового или поддержанного отечественного либо иностранного автомобиля.
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма займа | Обеспечение |
| Автокредит с поддержкой государства (до 31.12.2016) | до 36 | от 10,50% | до 920 000 руб., но не свыше 80% от стоимости авто по договору купли-продажи | залог приобретаемого авто |
| размер первоначального взноса от 20,0% | ||||
| Кредит на покупку машины с салона | до 60 | от 17,50% | до 3 000 000 руб. | |
| размер первоначального взноса от 15,00% | ||||
| Кредит на покупку подержанного авто | до 60 | от 19,50% | до 3 000 000 руб. | |
| размер первоначального взноса от 25,00% | ||||
Ипотечное кредитование
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма ипотеки | Обеспечение |
| Жилье в ЖК Царицыно (до 31.12.2016) | размер первоначального взноса – от 20% | от 100 000 до 8 000 000 руб. | залог приобретаемого жилья | |
| до 60 | 7,50% | |||
| 60-120 | 7,50% | |||
| 120-180 | 9,00% | |||
| 180-240 | 9,50% | |||
| 240-360 | 10,00% | |||
| Жилье в ЖК 1147 | при размере первоначального взноса от 20% | от 100 000 до 8 000 000 руб. | ||
| до 60 | 11,30% | |||
| 60-120 | 11,50% | |||
| 120-180 | 11,50% | |||
| 180-240 | 11,75% | |||
| 240-360 | 11,75% | |||
| при размере первоначального взноса 30-50% | ||||
| до 60 | 10,50% | |||
| 60-120 | 11,00% | |||
| 120-180 | 11,00% | |||
| 180-240 | 11,50% | |||
| 240-360 | 11,50% | |||
| при размере первоначального взноса свыше 50% | ||||
| до 60 | 9,00% | |||
| 60-120 | 10,50% | |||
| 120-180 | 10,50% | |||
| 180-240 | 11,25% | |||
| 240-360 | 11,25% | |||
| Ипотека с государственной поддержкой | от 100 000 до 8 000 000 (для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях) до 3 000 000 (для объектов, находящихся на других территориях РФ) | |||
| до 360 | 11,30% | |||
| Военная ипотека плюс | размер первоначального взноса от 20% | от 300 000 до 2 200 000 руб. | ||
| до 276 | 11,50% | |||
| Ипотечное жилищное кредитование | ||||
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| Целевая ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса | при размере первоначального взноса до 50% | от 100 000 до 20 000 000 руб. | залог (ипотека) недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика/созаемщика (квартира, жилой дом с участком) | |
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| при размере первоначального взноса более 50% | ||||
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| Ипотека по двум документам | при размере первоначального взноса до 50% | до 8 000 000 для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях; до 4 000 000 для объектов, находящихся на других территориях РФ. Но не более 60% от стоимости покупаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, финансируемого АО «Россельхозбанк». И не более 50% от цены на жилой дом с участком | залог купленного (возведенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости | |
| до 60 | 14,40% | |||
| 60-360 | 14,40% | |||
| при размере первоначального взноса 50 и более % | ||||
| 60 | 13,40% | |||
| 60-360 | 14,40% | |||
| Молодая семья и материнский капитал | при размере первоначального взноса до 50% | от 100 000 до 20 000 000 руб. | залог купленного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости | |
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| при размере первоначального взноса 50 и более % | ||||
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
Размер первоначального взноса по программе «Материнский капитал» может составлять 0% от стоимости строящегося/приобретаемого объекта недвижимости при условии, что величина семейного капитала равна либо больше суммы минимального первоначального взноса, требуемого банком. Следует отметить, что семейный капитал можно использовать и для закрытия задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту. В данном случае нужно уточнить, какие необходимы.
Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Величина займа | Обеспечение |
| Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | до 36 | от 20,75% | от 10 000 до 700 000 руб. | поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества |
| 36-60 | от 21,00% | |||
| На развитие личного подсобного хозяйства | до 12 | от 16, 50% | до 1 000 000; до 1 500 000 для «надежных» клиентов | |
| 12-60 | от 16,50% | |||
| для «надежных» клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке | ||||
| до 12 | от 14,90% | |||
| 12-60 | от 15,50% | |||
| На развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства | до 36 | от 22,25% | на срок до 24 мес. до 300 000 руб.;
на срок до 60 мес. до 700 000 руб. |
- |
| 36-60 | от 22,50% | |||
| для «надежных» клиентов | ||||
| до 36 | от 21,75% | |||
| 36-60 | от 22,00% | |||
Потребительский кредит Россельхозбанка - процентные ставки в 2016 году
Прежде чем подать заявку на потребительский займ в РСХБ, необходимо выбрать определенную кредитную услугу банка, опираясь на свои желания и возможности. Ниже приведены названия и описания займов, предусмотренных для определенных групп физических лиц.
| Банковская услуга | Описание |
| Потребительский без залога и поручительства от 15,50% | Кредит на любые цели (ремонт, отдых, покупка товаров и т.д.) без какого-либо обеспечения |
| Потребительский займ с обеспечением от 14,50% | Кредит на любые нужды с привлечением поручителей либо предоставлением залога |
| Пенсионный от 14,50% | Кредит для заемщиков пенсионного возраста (до 75 лет) на любые цели и нужды |
| Нецелевой потребительский займ под залог квартиры/частного дома от 15,50% | Кредит на любые нужды под залог недвижимого имущества, не требующий целевого использования взятых у банка средств |
| Рефинансирование потребительских займов от 14,90% | Кредит на полное гашение открытых займов в других финансово-кредитных учреждениях на более привлекательных условиях |
| «Садовод» от 19,50% | Кредит на определенные нужды для хозяев садовых участков и дач или тех, кто планирует приобретение данной недвижимости. Кредитные средства можно потратить на строительство бани, подведение воды либо покупку участка с домом |
| Инженерные коммуникации от 20,50% | Используя кредитные средства, можно оплатить оборудование и сопутствующие работы по проведению инженерных коммуникаций (канализации, воды, газа, электричества, вентиляции) |
Все вышеописанные программы доступны не только участникам зарплатных проектов и «надежным клиентам», но и тем, кто не имеет кредитной истории и не являются сотрудниками аккредитованных компаний.
Все кредитные предложения Россельхозбанка, в отличие от , имеют ряд дополнительных плюсов. Помимо привлекательных ставок к преимуществам, особо выгодным для заемщиков, можно отнести следующие пункты:
- кредитные средства предоставляются без каких-либо комиссий;
- досрочное гашение не облагается ограничениями и штрафами;
- заемщик может подтвердить доход, предъявив справку по форме банка;
- заемщик вправе выбрать наиболее подходящую схему гашения кредита (аннуитетную (равные платежи каждый месяц)/дифференцированную).
Все кредиты РСХБ выдаются в рублях, оформляются, как правило, лицам, достигшим совершеннолетия, и в большинстве случаев требуют наличие какого-либо обеспечения.
Условия по займам, а также ставки по кредитам даже внутри одного займа, могут быть отличными. Так, к примеру, сумма процентной ставки зависит от нескольких пунктов:
- От срока действия договора между кредитором и заемщиком. Чем он продолжительней, тем выше ставка.
- От того, к какой группе заемщиков относится клиент. Для людей, чья зарплата перечисляется на открытый счет в Россельхозбанке, ставки всегда ниже.
- От заинтересованности клиента в договоре страхования. При согласии заемщика застраховать свое здоровье и жизнь на весь период действия кредитного договора банк снижает ставку.
Совет: заемщик сам решает - приобретать ему полис страхования или нет. Банк не имеет права навязывать данную услугу либо отказать в предоставлении заемных средств только по причине того, что клиент отказался застраховать жизнь. Тем не менее банк вправе повысить процентную ставку.
Стоит обратить внимание, что Россельхозбанк – один из немногих банков, выдающих кредиты людям в возрасте до 75 лет. Условия кредитования для заемщиков преклонного возраста разительно отличаются от тех, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения, своей оригинальностью и лояльностью по отношению к клиентам, что, конечно же, хорошо для заемщика. Поэтому, прежде чем , следует сравнить предложения обоих банков, чтобы в конечном итоге выбрать наиболее оптимальный вариант с минимальной переплатой по займу.
Кредит наличными без справок и поручителей от Россельхозбанка
Для того чтобы получить наличные кредитные средства без поручительства, справок да еще и с привлекательной процентной ставкой, необходимо быть работником компании – участником зарплатного проекта Россельхозбанка, - либо воспользоваться специальной акцией, предлагаемой кредитно-финансовой организацией, и получить займ под 15,5% годовых.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 750 000 руб. (1 500 000 руб. для участников зарплатного проекта), минимальная – 10 000 руб. со сроком возврата до 5 лет.
Россельхозбанк - новые предложения клиентам
В 2016 году банк предоставляет своим клиентам следующие акции и льготы по ним:
Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?
Чтобы получить интересующий займ Россельхозбанка, клиент должен соответствовать следующим требованиям кредитно-финансового учреждения:
- быть гражданином РФ;
- быть в возрасте 18, 21 либо 23 лет, в зависимости от программы кредитования;
- быть в возрасте не более 55-60 лет на дату последнего гашения кредита по договору, в отдельных случаях до 65 либо 75 лет;
- иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
- проживать и быть зарегистрированным на территории нахождения структурного подразделения банка.
С учетом данных требований для оформления займа в Россельхозбанке, необходим следующий минимальный перечень документов:
- паспорт гражданина РФ либо другой документ, который удостоверяет личность заемщика;
- анкета заявителя на получение займа;
- документы, демонстрирующие величину доходов и удержаний заемщика за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- ксерокопия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя либо другой документ, подтверждающий трудовую занятость;
- для заемщиков мужского пола до 27 лет – военный билет, для учащихся в вузах – призывное удостоверение об отсрочке от призыва на военную службу;
- для пенсионеров – соответствующее удостоверение и справка о величине перечисленной пенсии за последний месяц;
- документы по предоставляемому залогу и т.д.
Как подать заявку на кредит онлайн в Россельхозбанке?
Воспользоваться предложениями от Россельхозбанка можно и не посещая отделение кредитно-финансового учреждения. На сайте банка каждый может оставить заявку в онлайн режиме на получение необходимых кредитных средств.
В данной заявке банк просит указать следующие персональные данные:
- данные паспорта;
- место жительства и работы;
- состав семьи и доход.
Онлайн заявка имеет ряд плюсов в сравнении с более привычной процедурой оформления займа:
- После заполнения анкеты на сайте банка она мгновенно попадает в «руки» сотрудника кредитно-финансового учреждения, который рассматривает и обрабатывает ее. Это значительно сокращает время ожидания для клиента. Если сотруднику Россельхозбанка нужно уточнить какие-то пункты, он делает это по телефону.
- Банк предоставляет различные виды кредитных программ и для каждой из них необходим определенный список документов. Для уточнения данного перечня в каждом отдельном случае можно пообщаться с работником банка.
- При оформлении анкеты в онлайн режиме всегда есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором для проведения требуемых расчетов. Он позволит определить максимальную сумму кредита и ежемесячного платежа.
- Россельхозбанк предоставляет скидку клиентам, оформившим кредит в онлайн режиме.
Россельхозбанк - отзывы клиентов о кредитах
Офисы банка расположены почти в каждом населенном пункте РФ, благодаря этому у РСХБ хорошо налажена обратная связь с клиентами. Особенно с теми, кто обращается в региональные подразделения. Большинство отзывов, к сожалению, имеют преимущественно негативную окраску.
Основным поводом для недовольства служит то, что многие клиенты не могут добиться от представителей Россельхозбанка своевременной реакции на свои запросы. И причина тому – сложнейшая внутренняя структура АО.
Главная проблема взаимной работы банка с клиентом – крайне низкий уровень обслуживания и временные задержки в предоставлении информации и услуг. Зачастую заемщики жалуются, что не могут дозвониться в службу поддержки и слишком долго ждут решения по кредитной заявке. Срок ожидания часто превышает две недели, когда согласно условиям обслуживания клиентов на него должно отводиться до пяти рабочих дней.
Реальные ставки по потребительским кредитам не всегда соответствуют заявленным, что также вызывает недовольство граждан РФ. Еще одна популярная проблема – частые сбои в работе банкоматов и недоступность онлайн сервисов.
Найти положительный отзыв о работе банка – задача не из простых. Даже на крупнейших банковских порталах, где собраны многочисленные мнения заемщиков и прочих банковских клиентов. В подавляющей своей массе эти отзывы затрагивают выгоду и доступность ипотечных программ.
Россельхозбанк предлагает прекрасные условия кредитования, позволяющие заемщикам решить свои финансовые проблемы. Разумеется, как и любой другой банк, данное АО хочет быть уверенным в платежеспособности своих клиентов, поэтому предъявляет довольно высокие требования и запрашивает документы, подтверждающие регулярность доходов.
Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 568 761 тыс. рублей, что соответствует 3 позиции среди всех банков РФ. Чем же интересен потребительский кредит в Россельхозбанке в 2019 году? Для многих – процентной ставкой или небольшим перечнем документов, которые необходимо подать для утверждения заявки. Об условиях и особенностях кредитных продуктов этого финансового учреждения пойдет речь дальше.
Требования к потенциальным клиентам
Чтобы получить деньги взаймы на потребительские нужды, клиенты Россельхозбанка должны соответствовать таким требованиям:
- на момент оформления кредита не быть моложе 23 лет (для «своих» клиентов – 21 год), а на день погашения – не старше 65 лет;
- иметь гражданство РФ;
- проживать и быть зарегистрированным неподалеку от места нахождения структурного подразделения банка;
- быть платежеспособным;
- иметь не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. При этом трудовой стаж клиента за последние 5 лет не должен быть меньше полугода. Если же физлицо ведет личное подсобное хозяйство, тогда ему необходимо предоставить данные о такой деятельности за последние 12 месяцев.
Кредитные продукты
Банк готов предоставлять деньги своим клиентам взаймы по таким кредитным программам:
- с обеспечением либо без;
- для пенсионеров;
- потребительский кредит под залог жилья;
- рефинансирование;
- специальные предложения: «Садовод» и «Инженерные коммуникации».
Потребительские займы без залога
Потребительские кредиты в Россельхозбанке без обеспечения по категориям заемщиков разделяются на два вида: для зарплатных клиентов и для других лиц.
Отношение к зарплатным клиентам во всех банках особенное: ведь они приносят ему регулярный доход не только от обслуживания зарплатных счетов, но и от предоставления сопутствующих услуг, среди которых есть и кредитование. Стоит также отметить, что предоставление займов этим клиентам несет меньше рисков, так как финансовое учреждение контролирует их денежные потоки.
Условия кредитования для держателей зарплатных карт следующие:
Кроме этого, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей держатели зарплатных карт могут оформить по акции сроком на 1 год под ставку 15,5%.
Стоит учесть, что банк может поднять ставку на 3 п.п., если заемщик или созаемщик откажется застраховать свою жизнь или здоровье на этапе выдачи или сопровождения займа.
Кредитование физических лиц «со стороны» предсказуемо осуществляется под повышенные процентные ставки:
- при сроке до 1 года включительно – 23,75%;
- от года до 3 лет – 24,5%;
- от 3 до 5 лет – 25,75%.
И для этой категории заемщиков также действует требование по страхованию жизни и трудоспособности. Однако если клиент уже неоднократно пользовался заемными средствами финансового учреждения и имеет положительную репутацию, тогда банк готов ему выдать следующий кредит под ставку, уменьшенную на 6,25% от стандартных условий.
Еще одно отличие: максимальная сумма кредита для других категорий составляет 750 тысяч, а для «зарплатников» – 1 млн рублей; 1,5 млн могут получить только те заемщики, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке уже больше полугода.
В Россельхозбанке готовы рассмотреть заявку на выдачу займа при обращении к ним пенсионера, который на дату выплаты кредита не достигнет 75-летия. Максимальный срок погашения – 7 лет, наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать, – 500 тысяч рублей. На процент по займу влияют срок пользования и обслуживающий банк, в котором заемщик получает пенсию:
- клиенты Россельхозбанка могут получить заемные средства минимум на год, максимум на 7 лет соответственно с минимальной ставкой 16% и максимальной – 17,5;
- пенсионные клиенты других банков займ сроком на год могут получить под 17,5%, на максимальный срок в 7 лет ставка составит 19%.
Кредит с обеспечением
Поручительство физ – или юрлица снижает риск непогашения ссуды: с одной стороны, клиент не захочет портить отношения с поручителем, с другой – банк при появлении просрочки будет обращаться с требованием о погашении к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность за своевременное погашение займа.
Условия кредитования с поручителем:
- максимальный размер ссуды – 2 млн рублей (для «зарплатников») и 1 млн рублей для остальных категорий клиентов;
- срок погашения – 5 лет;
- процентные ставки зависят от срока погашения, наличия страховки и категории клиентов. В соответствии со стандартными условиями они такие:
- до 1 года включительно – 21,8%;
- от года до 3 лет – 22,5%;
- от 3 до 5 лет – 23,5%.
Зарплатные клиенты при обращении за таким кредитным продуктом могут рассчитывать на снижение ставки на 4 п.п.; если клиент уже пользовался кредитом и своевременно его погасил, банк снизит ему ставку на 4,5%.
Предоставление в залог недвижимости, особенно когда речь идет о своем жилье, заметно снижает риск непогашения кредита: клиент мотивирован своевременно погасить ссуду, чтобы не расстаться со своим имуществом, а банк уверен, что контролирует ситуацию, – если заемщик переходит в статус проблемного, финучреждение может просто продать его имущество и закрыть кредит.
Итак, при наличии залога будущий клиент Россельхозбанка может рассчитывать на такие условия:
- срок кредитования – 10 лет;
- максимальный размер ссуды – 10 млн рублей, но не больше половины оценочной стоимости предмета ипотеки;
- процентная ставка – до 19% (до 3 лет – 16%).
Если плюс ко всему клиент получает зарплату через счет в Россельхозбанке, ставка уменьшается на 0,5%.
Специализированные программы
Есть в активе финансового учреждения кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с четко определенными целями:
«Садовод» – им могут воспользоваться владельцы садовых или дачных участков или те, кто хочет стать садоводом или дачником. Также полученные кредитные деньги можно направить на подвод коммуникаций к участку, строительство бани или сауны. Ставка по этому продукту составляет от 21 до 22,75%;
«Инженерные коммуникации» – согласно условиям этого продукта, клиент полученные заемные средства может направить только на смену электропроводки, систем газо- и водоснабжения, канализации, отопления. Ставки от 21 до 23%.
Преимущества и недостатки кредитования
Среди положительных сторон кредитных продуктов Россельхозбанка можно отметить следующие:
Есть в условиях банка и то, что может не понравиться клиентам:
- обязательное страхование жизни и здоровья;
- на 2% вырастает ставка, если клиент не представил доказательств целевого использования средств по программам «Садовод» и «Инженерные коммуникации»;
- необходимость страхования залога.
Все это только увеличивает расходы заемщиков и не способствует досрочному погашению кредита.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
